交行青島市南三支行營業(yè)大廳里，市民李女士在社保智能柜臺前自助申請社?？?，從參保、申請、制卡到拿到社?？ǎ瑑H用了3分鐘時間。在此之前，青島市自由職業(yè)者申請社保卡需要在社保中心和銀行之間奔波，從申請到拿到社保卡需要1個月時間。

據(jù)該行大堂經(jīng)理介紹，這臺社保智能柜臺是青島交行自主研發(fā)的新產(chǎn)品“社銀直通車”，該產(chǎn)品通過技術創(chuàng)新，讓青島市社保服務實現(xiàn)了由“面對面”人工辦理到“不見面”自助辦理、開卡從“30天”到“3分鐘”、繳費從“1小時”到“1秒鐘”質的飛躍。將社保業(yè)務搬到銀行，申辦效率和服務感受大幅提升，該產(chǎn)品近日獲評青島市“智慧城市百佳典型案例”。

記者了解到，目前正在申請全國專利的社保智能柜臺只是青島金融業(yè)依托金融科技（Fintech）進行數(shù)字化、智能化、生態(tài)化轉型的一個案例。

近幾年，隨著信息化深入發(fā)展和金融行業(yè)對信息技術的高度依賴，金融與科技深度融合，金融機構紛紛開啟數(shù)字化轉型。在金融業(yè)這次歷史性巨變中，青島成為金融科技浪潮的排頭兵，在數(shù)字化支付、線上信貸、在線交易結匯等方面均走在了全國前列。

2019年，青島獲批成為全國13個金融科技應用試點地區(qū)之一，在青島打造物聯(lián)網(wǎng)之都的科技創(chuàng)新浪潮下，借助試點政策優(yōu)勢，青島金融科技應用及數(shù)字化進程有望加速。

Fintech試點城市

金融科技（Fintech）主要指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業(yè)務供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務模式、新技術應用、新產(chǎn)品服務等。

雖然金融科技在國內(nèi)起步較晚，但發(fā)展迅猛。從2013年在移動支付領域的起步、到2016年展露頭角、再到2019年趨于成熟，我國已經(jīng)逐漸成為全球金融科技領域的領跑者之一。

作為開放度較高的城市，青島搭上了金融科技的早班車，先后成為人民銀行金融IC  公共服務領域應用試點城市、助農(nóng)取款試點城市和移動支付便民示范城市、人社部電子社?？ㄔ圏c城市等。較早實現(xiàn)了金融IC卡和移動支付在社保、教育、醫(yī)療、公共交通、稅務、繳費等民生服務領域應用，有力提升了我市的公共服務和社會治理水平；實現(xiàn)了公積金、社保、稅務等跨行業(yè)、跨部門數(shù)據(jù)融合應用，有效改善了小微企業(yè)、消費信貸等領域的信貸流程和客戶評價模型，增強了金融惠民服務能力；實現(xiàn)了指紋、人臉等生物識別技術在線上線下身份認證中的應用，提升了金融服務的可得性和安全水平，提升了金融客戶的滿意度。

去年8月，人民銀行印發(fā)了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，我國金融科技領域第一份科學、全面的規(guī)劃正式出爐。

人民銀行青島市中心支行副行長陳海青介紹，去年，在人民銀行青島市中心支行的積極爭取下，青島市成功獲批全國金融科技應用試點，圍繞信息技術金融安全應用、金融與民生服務系統(tǒng)互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)資源融合利用、金融風險監(jiān)測防范等方面先行先試。目前，試點各項目進展順利，9個項目中8個已上線運行，其中2個已完成預訂目標，有效提升了青島市金融服務效率，增強了金融惠民服務能力，優(yōu)化了信貸融資服務。

Fintech青島樣本

在青島市9個金融科技試點項目中，青島銀行獲得兩個項目試點。近幾年，在全面科技創(chuàng)新戰(zhàn)略驅動下，青島銀行持續(xù)加快數(shù)字化技術的應用和創(chuàng)新，科技創(chuàng)新亮點頗多。

云計算技術的實踐推廣，不但使青島銀行的數(shù)據(jù)中心具備了靈活可靠、按需服務的能力，也提高了IT系統(tǒng)對業(yè)務需求的反應速度。青島銀行在多年的實踐中不斷總結云中心管理經(jīng)驗，并獲得動態(tài)伸縮技術的相關專利。

基于聲紋識別技術的金融服務應用是9大試點案例之一。青島銀行在國內(nèi)率先將聲紋識別應用于手機銀行，通過動態(tài)驗證碼復合聲紋的雙因素驗證機制，增強手機銀行登錄的身份認證強度及準確度。

以大數(shù)據(jù)和知識圖譜技術為基礎，青島銀行探索大數(shù)據(jù)在銀行體系下的應用。結合公司業(yè)務對智能客戶關系管理的需求，通過對行內(nèi)、行外數(shù)據(jù)整合分析，實現(xiàn)客戶信息、客戶關系、客戶事件等知識點梳理整合。

大數(shù)據(jù)等新興技術驅動銀行向數(shù)字化轉型，青島銀行在數(shù)字化轉型上進行了積極嘗試。如重構了基于分布式微服務的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務中臺，極大提升了業(yè)務處理能力。2019年，基于該平臺的手機銀行4.0、智慧網(wǎng)點、企業(yè)手機銀行、信貸移動風險管理系統(tǒng)紛紛上線，進一步推進了該行在精準營銷、場景拓展、風險管理等層面的深度應用，也帶來了客戶群體的快速增長。

金融科技為金融創(chuàng)新和發(fā)展帶來機遇的同時，也帶來了巨大的科技投入。2010年至今,青島銀行累計投入逾14億元持續(xù)完善金融科技基礎管理、優(yōu)化升級業(yè)務系統(tǒng)及硬件設施等。

相較于大行，中小銀行存在資金、人才、資源等短板，青島銀行信息技術部總經(jīng)理楊斌表示，作為一家城商行，青島銀行堅持走自己的特色發(fā)展道路，有重點地推進金融科技創(chuàng)新，助力銀行業(yè)務持續(xù)高效發(fā)展。

數(shù)字化轉型提速

新冠肺炎疫情的暴發(fā)，使“非接觸式”金融服務需求和非金融服務場景需求集中爆發(fā)，數(shù)字化程度較低的中老年、農(nóng)村客戶也大大提升了線上金融的接受度，這對銀行的線上服務能力提出了新的更高要求。

線上服務考驗的是一個銀行數(shù)字化服務能力。疫情期間，青島金融機構以數(shù)字化能力為技術引領，及時推出或升級包括支付結算、開戶理財、信貸和交易結匯在內(nèi)的全面線上金融服務，竭力滿足疫情期間個人和企業(yè)的金融服務需求。

銀聯(lián)青島分公司運用金融IC卡、NFC、Token、ODA、條碼支付、微服務、數(shù)字認證等技術，在公交、地鐵、高速收費、停車繳費、醫(yī)院等應用場景，實現(xiàn)銀聯(lián)卡和銀聯(lián)移動支付。

青島建行依托金融科技優(yōu)勢，創(chuàng)新推出云工作室、線上菜籃子等線上金融服務。146位客戶經(jīng)理全部實現(xiàn)“云工作室”線上渠道服務遷移，云工作室”各項功能持續(xù)豐富“和優(yōu)化，全方位融入微信社交觸點，以一線客戶經(jīng)理為種子用戶，將建行專業(yè)服務、爆款產(chǎn)品、熱門活動推向線上客戶。

青島農(nóng)商銀行運用大數(shù)據(jù)、生物識別技術等新技術，融合應用公積金、稅務、社保等部門權威數(shù)據(jù)，構建全流程、自動化、智能化的線上授信體系。

國際業(yè)務是銀行比較復雜的業(yè)務之一，疫情期間,青島中行率先上線了“跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺”，通過在線申請、在線校驗、在線備案，大大提升了外貿(mào)企業(yè)的結算和融資效率。同時，該行搭建“航運在線通”平臺，與各航運物流公司、航運貨代類企業(yè)的訂艙平臺實現(xiàn)系統(tǒng)對接，企業(yè)足不出戶就可實現(xiàn)海運費及港雜費支付，90%的青島物流企業(yè)通過該平臺實現(xiàn)業(yè)務結算，有效保障疫情期間客戶需求。

總體來說，青島金融科技應用和金融數(shù)字化程度在全國處于領先地位，亦領先于同等城市，但是向前看，還有第一梯隊的北上廣深和第二梯隊的南京、成都、武漢、西安需要學習和追趕。

于近日召開的人民銀行金融科技委員會2020年第一次會議指出，要引導金融機構加快推進數(shù)字化轉型，持續(xù)增強科技應用能力，為健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系貢獻力量。

5月16日，青島市政府工作報告中明確提出，青島將加快建設金融科技應用試點城市。

面對國家和青島同時開啟的發(fā)展空間，陳海青表示，青島市中心支行將聯(lián)合我市相關部門，推動試點各項任務按時保質完成，并以金融科技應用試點為契機，引導金融機構落實《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，強化金融科技合理應用，賦能金融服務提質增效，增強金融風險技防能力，推動我市金融行業(yè)轉型升級。同時，協(xié)同相關部門出臺產(chǎn)業(yè)扶持措施，打造金家?guī)X金融科技產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，為金融科技企業(yè)集聚發(fā)展提供青島經(jīng)驗；加強頂層設計與總體規(guī)劃，推動金融科技產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，打造數(shù)字經(jīng)濟新高地，助力青島市打造世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都和創(chuàng)投風投中心。

疫情之后，數(shù)字化席卷全球，金融機構必將迎來金融科技應用和數(shù)字化轉型的快速發(fā)展期，青島金融業(yè)能否在新一輪數(shù)字化轉型中彎道超車，值得期待。