如果說銀行等大型金融機(jī)構(gòu)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融大動(dòng)脈，小貸公司就是毛細(xì)血管，是發(fā)展普惠金融的重要力量。近年來，圍繞國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，青島市在小額貸款公司設(shè)立培育中調(diào)整思路，以優(yōu)化布局、突出特色為方向，提高小額貸款公司試點(diǎn)工作的針對(duì)性和有效性。2018年新注冊(cè)成立小額貸款公司2家，其中青島市高新區(qū)高創(chuàng)科技小額貸款有限公司是全省第一家科技小額貸款公司，該公司將聚焦科技型小微企業(yè)融資難題，為初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)成長(zhǎng)增添金融供給。

關(guān)鍵詞：全省第一

青島市自2008年開展小額貸款公司試點(diǎn)以來，走過了機(jī)構(gòu)數(shù)量從無到有、規(guī)模從小到大、所有制結(jié)構(gòu)從單一到多元的發(fā)展道路。截至目前，全市小額貸款公司50家，注冊(cè)資本共計(jì)94.46億元，數(shù)量和規(guī)模均居全省第一，已形成民營(yíng)、國(guó)有、外資多種所有制兼?zhèn)涞陌l(fā)展業(yè)態(tài)。培育起一批像海信集團(tuán)、青島港集團(tuán)、利群集團(tuán)、即發(fā)集團(tuán)、青建集團(tuán)、瑞源集團(tuán)等本土優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司，一方面擴(kuò)寬了實(shí)體產(chǎn)業(yè)進(jìn)入金融領(lǐng)域的渠道，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合、升級(jí)發(fā)展；另一方面促進(jìn)金融供給圍繞股東資源向更多小微企業(yè)延伸、輻射，在緩解小微企業(yè)融資難上發(fā)揮了積極作用。我市積極引進(jìn)的香港亞聯(lián)財(cái)和香港維信兩家境外集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司，經(jīng)過本土化調(diào)適已探索出穩(wěn)定成熟的經(jīng)營(yíng)模式，進(jìn)一步豐富了我市企業(yè)和居民的信貸品種。

關(guān)鍵詞：普惠特色

小額貸款公司是名副其實(shí)的普惠金融，這些年，小額貸款公司圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，逐步探索出商圈貸、供應(yīng)鏈貸、銀行助貸等多種服務(wù)模式。2018年全市小額貸款公司累計(jì)向社會(huì)發(fā)放貸款107億元余元，其中投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款82億余元，同比增長(zhǎng)近7%。10月末，貸款余額85.6億元，其中“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款71.7億元，占比84%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市小額貸款公司向社會(huì)投放貸款的歷年累計(jì)額已超過750億元，其中投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款占比超過85%，充分彰顯普惠特色。

為引導(dǎo)小額貸款公司更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，近年來市金融辦在準(zhǔn)入業(yè)務(wù)品種、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)區(qū)域、拓寬融資渠道等方面，加強(qiáng)有關(guān)政策的宣傳和貫徹落實(shí)。截至目前，我市小額貸款公司獲準(zhǔn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)數(shù)量全省最多，6家公司申請(qǐng)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)全部有所開展，特別是黃島民澤小額貸款公司運(yùn)用獲批的股權(quán)投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)加上傳統(tǒng)的借款業(yè)務(wù)，為一家高科技企業(yè)提供了“投貸聯(lián)動(dòng)”支持開辟了行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的新模式，加上其他公司開展委托貸款、不良資產(chǎn)收購(gòu)處置業(yè)務(wù)，小額貸款公司正從過去單一的直貸服務(wù)向多元化、綜合化金融服務(wù)供給體轉(zhuǎn)型。

近年來，面對(duì)較為嚴(yán)峻的外部環(huán)境，市金融辦引導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷加大風(fēng)控管理，實(shí)施有進(jìn)有退的試點(diǎn)調(diào)整，暢通機(jī)構(gòu)退出渠道，行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，沒有風(fēng)險(xiǎn)外溢發(fā)生。針對(duì)我市小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理科技含量低的短板，市金融辦、市小貸協(xié)會(huì)研究實(shí)施科技賦能工程，正在推動(dòng)與金融科技公司合作，提高小額貸款公司發(fā)展后勁，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

關(guān)鍵詞：監(jiān)管提質(zhì)

小額貸款公司是經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)地方金融組織，是普惠金融體系的重要組成部分。為了加強(qiáng)對(duì)這支正規(guī)隊(duì)伍的監(jiān)管，我市小額貸款公司監(jiān)管工作從聯(lián)席會(huì)議制度起步，市金融辦、人民銀行青島中心支行、青島銀監(jiān)局、市公安局、市工商局、市經(jīng)信委等部門都發(fā)揮了重要作用。

近年來，按照問題導(dǎo)向，實(shí)施精準(zhǔn)監(jiān)管，市金融辦先后開展小額貸款公司“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)專項(xiàng)排查、小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)排查，以及小額貸款公司掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查等重點(diǎn)工作，確保小額貸款公司各方面的規(guī)范程度不斷提高，守住不發(fā)生非法集資、暴力催收和發(fā)放高利貸的監(jiān)管紅線。為了不斷適應(yīng)新形勢(shì)、新任務(wù)對(duì)監(jiān)管工作提出的挑戰(zhàn)，市金融辦研究升級(jí)監(jiān)管手段，監(jiān)管體系從過去“一二三”即抓住資本金一個(gè)核心、主監(jiān)管員和高管二個(gè)重要崗位，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和中介結(jié)構(gòu)輔助管理的內(nèi)容，創(chuàng)新加入“四項(xiàng)聯(lián)動(dòng)”，即通過監(jiān)管信息與青島市公共信用信息平臺(tái)聯(lián)動(dòng)、與中國(guó)人民銀行省域征信系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、與工商注冊(cè)登記信息系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、與全市金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系聯(lián)動(dòng)，解決監(jiān)管信息對(duì)稱和增強(qiáng)監(jiān)管權(quán)威問題，更有效的促進(jìn)信貸服務(wù)規(guī)范開展。

歷史回眸

2009年我市首家小額貸款公司年內(nèi)成立

門檻不低于5000萬元　各區(qū)市爭(zhēng)奪唯一名額先過六道關(guān)

小額貸款公司今年將在青島破題，解決長(zhǎng)期以來困擾青島“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資難問題，將出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性新進(jìn)展。昨天，記者在全市小額貸款公司試點(diǎn)工作會(huì)議上獲悉，我市小額貸款公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，今年年底之前，我市將選擇一個(gè)區(qū)（市）設(shè)立第一家小額貸款公司。

根據(jù)會(huì)議的工作部署，到2008年底，主要完善小額貸款公司的各項(xiàng)政策規(guī)定，設(shè)立全市第一家小額貸款公司。從2009年開始，在第一家小額貸款公司取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，完善我市小額貸款公司管理辦法，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

目前各區(qū)市都可以組織轄區(qū)企業(yè)申請(qǐng)小額貸款公司，市政府將堅(jiān)持公開、公平、公正和好中選優(yōu)的原則，確定小額貸款公司試點(diǎn)區(qū)市，未被獲準(zhǔn)的區(qū)市，將在明年的試點(diǎn)安排中優(yōu)先考慮。

申請(qǐng)先過六道關(guān)

2008年，我市首先選擇一個(gè)區(qū)（市）設(shè)立一家小額貸款公司，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。各區(qū)市按照省市小額貸款公司管理的有關(guān)規(guī)定，都可以組織轄區(qū)企業(yè)申請(qǐng)小額貸款公司，市政府根據(jù)以下六個(gè)條件，確定小額貸款公司試點(diǎn)區(qū)市：一是承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并與市政府簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書；二是明確區(qū)市金融辦負(fù)責(zé)試點(diǎn)工作，并建立相應(yīng)工作制度。尚未成立金融辦的區(qū)市，明確一個(gè)主管部門，并積極創(chuàng)造條件成立金融辦；三是區(qū)域內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境及信用環(huán)境良好，無大量拖欠、逃廢債務(wù)情況；四是區(qū)域內(nèi)“三農(nóng)”資金需求量較大，小企業(yè)數(shù)量較多，迫切需要擴(kuò)大小額貸款規(guī)模和范圍；五是區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司主發(fā)起人符合相關(guān)要求，能夠及時(shí)組建高素質(zhì)的管理團(tuán)隊(duì)；六是區(qū)域內(nèi)其他發(fā)放小額貸款的融資機(jī)構(gòu)發(fā)展情況。

注冊(cè)資本上限1.5億元

小額貸款公司的主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)中選擇，凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，連續(xù)3年贏利且利潤(rùn)總額在1400萬元以上；主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持股原則上不超過10%；有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于7000萬元，試點(diǎn)期間，上限不高于1.5億元，并根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況逐步放開上限要求。據(jù)了解，我市第一家小額貸款公司，注冊(cè)資本原則上按上限掌握。

成立申請(qǐng)程序嚴(yán)格

有關(guān)企業(yè)向區(qū)市政府主管部門提出申請(qǐng)，區(qū)市政府根據(jù)省市兩級(jí)文件的規(guī)定，按要求審查整理好各種申請(qǐng)材料后，以區(qū)市政府的名義上報(bào)市金融辦，由市金融辦召集聯(lián)席會(huì)議，按照擇優(yōu)錄推薦的原則提出意見，報(bào)市政府審核后，報(bào)請(qǐng)省金融辦審定。企業(yè)憑借同意設(shè)立小額貸款公司的文件，依法辦理工商登記，完善各項(xiàng)規(guī)章制度，籌備開業(yè)。

何為小額貸款公司

小額貸款公司是指依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

記者　姜亞玲　原載2008年10月23日《青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》

（注：2009年2月1日，青島市首家小額貸款公司青島即墨誠(chéng)和小額貸款股份有限公司揭牌成立。從無到有，歷經(jīng)十年的快速穩(wěn)健發(fā)展，目前全市小額貸款公司已達(dá)50家，在踐行普惠金融理念，助力小微企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著“毛細(xì)血管”作用。）