金融科技助力  與大企業(yè)強強聯(lián)合　搭建精準扶貧平臺

黨的十九大報告指出，我國社會的主要矛盾已經(jīng)轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。這個主要矛盾在金融領域的重要表現(xiàn)就是有大量的小微企業(yè)、雙創(chuàng)客戶、弱勢群體、貧困人口等得不到較好的現(xiàn)代金融服務，推進普惠金融戰(zhàn)略是國有大型銀行適應新時代人民美好生活需要的民本之舉。

2018年5月2日，中國建設銀行召開普惠金融戰(zhàn)略啟動大會，提出舉全行之力，將普惠金融業(yè)務打造為建設銀行在新時代背景下應對市場新形勢、新變化的戰(zhàn)略支點，全面推進普惠金融戰(zhàn)略實施，全力提升普惠金融服務能力。

作為建設銀行的一級直屬分行，建設銀行青島市分行迅速行動，積極貫徹落實總行住房租賃、金融科技、普惠金融三大戰(zhàn)略，主動以戰(zhàn)略姿態(tài)進入普惠金融領域，依托大數(shù)據(jù)技術建立動態(tài)的產(chǎn)品創(chuàng)新機制，破解小微企業(yè)融資難、融資貴，與海爾集團達成普惠金融戰(zhàn)略合作，為廣大農(nóng)村提供便捷的普惠金融及便民生活、高產(chǎn)增收等一整套服務方案，利用多種資源推進精準扶貧，助力鄉(xiāng)村振興。

金融科技精準畫像“線下+線上”

批量服務小微企業(yè)

青島建行積極響應青島市委、市政府以及監(jiān)管部門解決小企業(yè)融資難、融資貴的要求，履行大行責任。借助新一代系統(tǒng)產(chǎn)品優(yōu)勢，該行構建了豐富的創(chuàng)新產(chǎn)品；通過搭建小企業(yè)批量化服務平臺，拓寬了線上和線下服務渠道；借助互聯(lián)網(wǎng)等技術手段，千方百計降低交易成本，拓展金融服務的廣度和深度。

為有效解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”的難題，青島建行不斷深化與稅務部門的合作，持續(xù)開展“銀稅互動”，支持誠信納稅企業(yè)發(fā)展壯大。2015年，青島建行分別與青島地稅局和國稅局簽署“稅易貸”業(yè)務合作協(xié)議，開啟銀稅合作新篇章。通過搭建“稅易貸”這一“征信互認，銀稅互動”合作平臺，實現(xiàn)信息共享、常態(tài)交流、長效運作，讓更多的優(yōu)質(zhì)納稅人和誠信小微企業(yè)從中受益，同時也更好的引導企業(yè)重視自身納稅信用，營造依法納稅、誠信經(jīng)營的良好氛圍。

截至2016年6月末，青島建行共搭建“稅易貸”業(yè)務合作平臺25個，實現(xiàn)全市及各區(qū)（縣）級“稅易貸”平臺搭建的全覆蓋。經(jīng)過兩年多的實踐與探索,支持小微企業(yè)成效顯著，累計為百余戶優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)發(fā)放“稅易貸”信用貸款近2億元。

2017年，青島建行運用新技術推出互聯(lián)網(wǎng)融資服務“小微快貸”，依據(jù)客戶在該行的理財產(chǎn)品、房貸、結算等金融資產(chǎn)信息，進行大數(shù)據(jù)分析、客戶挖掘及名單推送，讓客戶通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)申請、審批、簽約、支用、還款的全流程網(wǎng)絡化、自助化操作。

2018年4月，運用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，青島建行依托企業(yè)納稅信息，利用大數(shù)據(jù)技術，進一步完善了“小微快貸”融資服務體系。企業(yè)以稅換貸，無需提供抵押擔保，通過網(wǎng)上銀行自助辦理，真正實現(xiàn)了貸款的“秒申、秒貸”，有效解決了小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的難題。“云稅貸”的成功上線，大大提高了批量服務優(yōu)質(zhì)納稅企業(yè)的能力，業(yè)務上線半年多時間，已為千余戶小微企業(yè)提供信用融資7億余元。

通過持續(xù)動態(tài)的產(chǎn)品創(chuàng)新機制，青島建行構建起豐富的產(chǎn)品體系。在“小微快貸”的基礎上，今年下半年又重磅推出“建行惠懂你”APP，實現(xiàn)了“小微快貸”在線一站式辦理。客戶下載“建行惠懂你”APP后，能夠隨時查看小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息，無需登錄，只需要填寫企業(yè)名稱全稱，勾選行業(yè)，填寫企業(yè)上年度經(jīng)營收入以及近1年企業(yè)納稅總額，選擇性錄入房產(chǎn)信息，就可試算出貸款額度，提前了解在建行可貸金額。符合條件的客戶可立即辦理貸款，全流程在線操作，從申請到貸款支用只需幾分鐘。為了匹配小微企業(yè)“小、頻、急”的資金需求特點，“建行惠懂你”APP可實現(xiàn)在貸款合同有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)支用，極大的提高了融資效率，充分滿足了小微企業(yè)融資需求，降低了企業(yè)融資成本。

與大企業(yè)強強聯(lián)合

精準扶貧助力鄉(xiāng)村振興

2017年12月，中央農(nóng)村工作會議首次提出走中國特色社會主義鄉(xiāng)村振興道路，讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民成為有吸引力的職業(yè)，讓農(nóng)村成為安居樂業(yè)的美麗家園。農(nóng)業(yè)強不強、農(nóng)村美不美、農(nóng)民富不富，關乎億萬農(nóng)民的獲得感、幸福感、安全感，關乎全面建成小康社會全局。

基于“鄉(xiāng)村振興”的新要求，面對鄉(xiāng)村發(fā)展的新格局，圍繞“百姓富、生態(tài)美”的新目標，中國建設銀行基于自身的優(yōu)勢率先進行了實踐。對于分布在鄉(xiāng)村的縣域支行，青島建行以“聚焦小微，扶持三農(nóng)，支持雙創(chuàng)，扶貧攻堅”為主導方向，以推動普惠金融綜合服務為核心，以運用重點產(chǎn)品和平臺營銷為手段，擴大普惠金融覆蓋范圍及業(yè)務體量。

“裕農(nóng)通”是該行將普惠金融戰(zhàn)略向農(nóng)村地區(qū)延伸、服務農(nóng)民大眾的一個重要抓手，是對中央服務三農(nóng)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的積極響應和落實，同時也是對運用金融力量，實現(xiàn)精準扶貧的一次有效探索。

2018年12月11日，中國建設銀行與海爾集團達成普惠金融戰(zhàn)略合作，雙方強強聯(lián)合、優(yōu)勢互補，共建“建行裕農(nóng)通+日日順樂農(nóng)”鄉(xiāng)村普惠服務平臺,為中國廣大農(nóng)村提供便捷的普惠金融及便民生活、高產(chǎn)增收等一整套服務方案，滿足鄉(xiāng)村居民對美好生活的需求。

“建行裕農(nóng)通+日日順樂農(nóng)”鄉(xiāng)村普惠服務平臺，依托建行14萬裕農(nóng)通業(yè)主及日日順樂農(nóng)全國超10萬個小順管家進行觸點融合，打造全新“裕農(nóng)小順”觸點，借助兩大集團自有及生態(tài)資源賦能，深度鏈接鄉(xiāng)村社群，為村民提供個性化定制的普惠金融、便民生活及高產(chǎn)增收、美好生活等服務方案。

例如在金融服務方面，村民在家門口就能享受生活繳費、存取款、匯款、農(nóng)業(yè)貸款等金融服務，解決了村民在實際生活中所遇到的貸款難、存取款不便等問題。在便民生活服務方面，“裕農(nóng)小順”可為居民提供快遞收發(fā)、家電清洗、生活繳費等一條龍的公共服務，讓居民不僅有著田園風光的享受，也有著城市便捷公共服務的體驗。另外，在高產(chǎn)增收服務上，裕農(nóng)小順可為居民提供農(nóng)機具服務、農(nóng)資高產(chǎn)方案等個性化定制服務，讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)。

此外，雙方還將在平臺互聯(lián)、服務互補、資源互惠、智慧互通、品牌互通等進行深度合作。如，雙方將正式啟動裕農(nóng)小順大學堂，采取“線上+線下”相結合的方式，整合建行大學、海爾大學、駐地高校等優(yōu)質(zhì)教育培訓資源，落實“金智惠民”工程，設計專業(yè)課程體系，為“裕農(nóng)小順”等人群進行系統(tǒng)培訓，全方位提升其綜合能力和創(chuàng)業(yè)水準，實現(xiàn)精準賦能，為服務三農(nóng)、鄉(xiāng)村振興注入更多活力。

據(jù)了解，目前雙方已經(jīng)在青島地區(qū)近1000家日日順服務站完成試點，實現(xiàn)了1000個村莊的覆蓋，受惠農(nóng)戶超3萬人。

建設銀行以自身運營的專業(yè)化電子商務金融服務平臺——善融商務為依托，以各地龍頭扶貧企業(yè)、優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)合作社等為抓手，因地制宜創(chuàng)新扶貧模式，拓寬貧困地區(qū)特色優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品銷售渠道和貧困人口增收脫貧渠道，讓互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展成果惠及更多的貧困地區(qū)和貧困人口。

2017年以來，青島建行在青島本地無貧困地區(qū)、貧困商戶的特殊情況下，變被動為主動，從買家入手，積極營銷客戶通過善融商務購買扶貧商品，推進“精準扶貧”戰(zhàn)略落地。截至2018年9月30日，青島建行實現(xiàn)扶貧交易額146萬，增長率系統(tǒng)內(nèi)排名第3位，增長額直屬行排名第2位。

正如建行青島市分行相關負責人所說，發(fā)展普惠金融業(yè)務能夠加大金融對實體經(jīng)濟的服務力度，更好地以金融資源撬動經(jīng)濟發(fā)展活力，是銀行業(yè)堅持主業(yè)、回歸本源的重要體現(xiàn),也是建設銀行履行一個大行的社會責任和使命擔當?！?/p>