在金融市場(chǎng)日益繁榮的當(dāng)下，各類(lèi)金融產(chǎn)品為我們的生活帶來(lái)便利與收益的同時(shí)，也滋生了一些不法現(xiàn)象。其中，“代理退?！薄按砭S權(quán)”“減免債務(wù)”等不法中介亂象，正悄然威脅著消費(fèi)者的合法權(quán)益和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定秩序。今天，我們通過(guò)案例，一同看清這些騙局的真面目。

典型案例一

市民張先生于2015年1月通過(guò)電話銷(xiāo)售方式投保了一份20萬(wàn)元保額重疾險(xiǎn)保單。2023年6月，一位“專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員”向小區(qū)鄰居提供免費(fèi)保單講解，表示張先生的保單保費(fèi)高、保額低，且正常退保金額也非常低，很多投保過(guò)該險(xiǎn)種的客戶都通過(guò)其代辦了退保，可以比自行退保多退很多錢(qián)，而自己只收取500元—1000元“辛苦費(fèi)”，并向張先生出示了一份年收益率高達(dá)10％的理財(cái)方案，建議張先生也跟其他鄰居一樣，退掉手里的保單來(lái)投資所謂的高收益理財(cái)產(chǎn)品。張先生聽(tīng)了很心動(dòng)，但還是不放心，專(zhuān)程到保險(xiǎn)公司確認(rèn)保單情況。

經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查，張先生投保的是交10年保障至80周歲的重疾險(xiǎn)種，還有1年多就繳完保費(fèi)，現(xiàn)在退保非?？上?，退保有一定損失，但比“專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員”告知的退保金額要高很多，經(jīng)保險(xiǎn)公司工作人員講解后，張先生恍然大悟，意識(shí)到差點(diǎn)落入“代理退?！钡南葳濉?/p>

案例分析：經(jīng)調(diào)查，上述案例中的“專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員”其實(shí)是“代理退?！焙谏a(chǎn)業(yè)利益鏈上的人員，利用客戶對(duì)保險(xiǎn)合同的不了解及逐利心理，誘導(dǎo)客戶委托其代理退保，并將退保金額購(gòu)買(mǎi)其推薦的所謂高收益理財(cái)產(chǎn)品，以達(dá)到收取高額代理費(fèi)用、新產(chǎn)品傭金等目的。代理退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈通過(guò)誘導(dǎo)消費(fèi)者非理性退保，致使其面臨高額代理費(fèi)、保障中斷、再投保成本激增及個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)客服人員的耐心說(shuō)明，客戶系統(tǒng)了解了保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，意識(shí)到“代理退?！比藛T的險(xiǎn)惡用心，慶幸自己沒(méi)有上當(dāng)，否則將財(cái)保兩失。最終，客戶選擇繼續(xù)持有保單，并向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。

防范提醒：退保會(huì)給客戶帶來(lái)三重?fù)p失。保單生效后，猶豫期外申請(qǐng)退保，只能退還保單的現(xiàn)金價(jià)值，而不是已交保費(fèi)，通常是有損失的。建議在申請(qǐng)退保前，先查看一下保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值表中的退保金額。同時(shí)，保單退保即保險(xiǎn)合同終止，原來(lái)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的高額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)、身故風(fēng)險(xiǎn)等，均由客戶及其家庭自行承擔(dān)。另外需要注意的是，隨著年齡增長(zhǎng)、身體健康問(wèn)題增加等，重新投保會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)增加、附條件承保，甚至拒保等情況。且新投保保單有等待期，等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的?？蛻粼诒纬钟羞^(guò)程中，如有任何疑問(wèn)，可通過(guò)保單銷(xiāo)售人員、官方客服、官微等官方渠道了解，或通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等正規(guī)途徑咨詢(xún)或維權(quán)。切勿相信網(wǎng)絡(luò)廣告，以免落入不法分子陷阱，損害個(gè)人的財(cái)產(chǎn)及個(gè)人信息安全。

典型案例二

日前，市民張先生收到一條自稱(chēng)是“專(zhuān)業(yè)金融維權(quán)機(jī)構(gòu)”發(fā)來(lái)的短信，聲稱(chēng)可幫他辦理高額保險(xiǎn)退保，手續(xù)費(fèi)低廉。王先生此前購(gòu)買(mǎi)了一份長(zhǎng)期保險(xiǎn)，近期因資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，正猶豫是否要退保?？吹蕉绦藕?，他心動(dòng)不已，隨即聯(lián)系了對(duì)方。對(duì)方聲稱(chēng)他們有專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)和渠道，與保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員熟悉，保證能幫王先生全額退保。在誘導(dǎo)下，王先生按照要求提供了身份證、保單、銀行卡等個(gè)人重要信息，并簽訂了一份所謂的“代理退保協(xié)議”，還支付了一筆前期費(fèi)用。

然而，后續(xù)事情的發(fā)展卻出乎張先生的意料。在“代理退?！边^(guò)程中，對(duì)方不斷以各種理由要求張先生繼續(xù)轉(zhuǎn)賬，說(shuō)是用于打通關(guān)系、應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司調(diào)查等。當(dāng)張先生意識(shí)到可能被騙，想要停止委托時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)自己不僅損失了前期支付的費(fèi)用，個(gè)人信息也被泄露。更糟糕的是，由于他中途配合“代理退?！敝袛嗯c保險(xiǎn)公司的正常溝通，其保單權(quán)益受到嚴(yán)重影響，甚至面臨被保險(xiǎn)公司認(rèn)定為惡意退保、列入行業(yè)黑名單的風(fēng)險(xiǎn)。

案例分析：這一案例正是不法中介打著“代理退?！逼焯?hào)實(shí)施詐騙的典型。不法中介往往通過(guò)電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等渠道廣撒網(wǎng)，以“全額退?！薄案呦⒔杩睢薄皽p免債務(wù)”等誘人說(shuō)辭吸引消費(fèi)者。他們利用消費(fèi)者對(duì)金融知識(shí)的欠缺和一時(shí)的經(jīng)濟(jì)困境，編造虛假理由，騙取信任。而在辦理所謂“代理業(yè)務(wù)”時(shí)，要求消費(fèi)者提供大量個(gè)人敏感信息，這些信息一旦落入不法分子手中，可能被用于其他違法犯罪活動(dòng)，如電信詐騙、盜刷銀行卡等，給消費(fèi)者帶來(lái)更大的財(cái)產(chǎn)損失和安全隱患。

防范提醒：“代理退保”等行為嚴(yán)重干擾了正常的金融市場(chǎng)秩序，破壞了保險(xiǎn)合同的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性。大量不合理的退保行為，不僅影響保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)，也使得其他誠(chéng)信投保人的權(quán)益間接受損，損害了整個(gè)金融行業(yè)的信譽(yù)。面對(duì)這些不法中介的騙局，消費(fèi)者應(yīng)主動(dòng)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)、信貸等金融知識(shí)，了解各類(lèi)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和權(quán)益，提高自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨別能力，不輕易相信“天上掉餡餅”的好事。如果對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)有疑問(wèn)、需要維權(quán)，應(yīng)直接聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)客服或通過(guò)正規(guī)的投訴渠道反映問(wèn)題，切勿輕信不明來(lái)歷的“代理維權(quán)”機(jī)構(gòu)。同時(shí)，消費(fèi)者還應(yīng)時(shí)刻牢記個(gè)人信息的重要性，不隨意向陌生機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供身份證、銀行卡、保單等信息，避免因信息泄露帶來(lái)不必要的麻煩。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?張吉鵬

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