當下金融服務(wù)實體經(jīng)濟的大潮中，科技金融正是重要發(fā)力方向之一，青島銀行緊密貼合實體企業(yè)的發(fā)展脈動，多維度創(chuàng)新推出科技金融特色產(chǎn)品與服務(wù)，為科創(chuàng)企業(yè) “振翅高飛”，注入源源不斷的“金動能”。

與時代同頻，與城市共振，與企業(yè)共鳴?？梢钥吹剑鄭u銀行堅持與實體經(jīng)濟相向而行，扎實做好“五篇大文章”，更好地融入國家和地方發(fā)展大局，不斷為區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展注入金融動力。

降“門檻”引“活水”

精準平衡科技金融創(chuàng)新與風(fēng)險

“過去十幾年間，分行在科技金融領(lǐng)域僅一筆不良貸款?！?青島銀行濟南分行黨委委員、行長助理崔麗明告訴記者，濟南分行2012年成立高新區(qū)支行，開啟科技金融創(chuàng)新發(fā)展道路，全力加快發(fā)展科技金融的同時，時刻注重風(fēng)險把控，從源頭抓起，對每一個項目、每一筆業(yè)務(wù)都進行嚴格的風(fēng)險審查。

早期科創(chuàng)企業(yè)普遍缺乏資產(chǎn)作為抵押和擔保，難以獲得貸款，融資渠道受限。在解決科創(chuàng)企業(yè)擔保方式的探索上，青島銀行濟南分行找出了破題之道——創(chuàng)新政銀企合作模式，創(chuàng)新信用及資金池、聯(lián)建等融資模式，從而解決企業(yè)融資難題。

2024年7月，濟南分行與濟南財金數(shù)科就數(shù)字化助力科創(chuàng)金融達成戰(zhàn)略合作，雙方通過濟南市“泉融通”平臺建設(shè)，引入“數(shù)據(jù)+擔?！睓C制，為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位支持。在省科技廳推出“科融信”綜合服務(wù)平臺后，該分行迅速與平臺建立對接機制，7月15日，順利發(fā)放全省首筆無抵押、無擔?！翱迫谛刨J”信用貸款。

崔麗明補充道，針對種子期、初創(chuàng)期、成長期、擴張期、成熟期的科技企業(yè)，根據(jù)其輕資產(chǎn)、高成長性的特點，從多個維度評價企業(yè)的創(chuàng)新能力與市場前景，配合總行推出10余款帶有科技屬性的金融產(chǎn)品。目前青島銀行創(chuàng)新的“科融信貸”“人才快貸”“普惠E融”“科創(chuàng)快貸”“科技成長貸”“領(lǐng)航易貸”“啟航易貸”“青銀投聯(lián)貸”“數(shù)字轉(zhuǎn)型易貸”等信用類產(chǎn)品，涵蓋了科技型企業(yè)全生命周期產(chǎn)品需求。

事實上，這展現(xiàn)出來的還只是青島銀行濟南分行12年科技金融成果“含金量”的一個方面。

截至2024年9月末，青島銀行濟南分行服務(wù)各類科技型企業(yè)近千家，提供授信支持逾百億元。金融服務(wù)規(guī)模不斷擴大的一大原因，還在于該分行以“耐得住寂寞”的非金融服務(wù)手段陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長，為日后合作打下基礎(chǔ)。

濟南晶正電子科技有限公司（以下簡稱為“晶正電子”）便是例證之一。

“青島銀行見證了我們從一間辦公室到2萬平方廠房。”晶正電子總裁胡文表示，“早在2013年，晶正電子尚在實驗室階段邁向生產(chǎn)階段，便是從青島銀行貸款100萬資金解決燃眉之急，青島銀行還提供了咨詢顧問、員工境界提升、企業(yè)管理及股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等服務(wù)。2021年產(chǎn)品初試成功，青島銀行第一時間提供信用貸款支持，并聯(lián)系多家國內(nèi)領(lǐng)先創(chuàng)投機構(gòu)提供股權(quán)融資服務(wù)，投貸聯(lián)動，助力公司發(fā)展?！?/p>

成立于2010年的晶正電子，是國內(nèi)率先可以加工納米級鈮酸鋰和鉭酸鋰單晶薄膜材料的公司，也是全世界率先實現(xiàn)工業(yè)化生產(chǎn)的公司，基于該新材料平臺研發(fā)的濾波器可以解決國外“卡脖子”問題，擁有完全自主知識產(chǎn)權(quán)。

青島銀行科創(chuàng)普惠金融部總經(jīng)理徐世軍認為：“青島銀行以‘完善的科技金融專營機制、豐富的科技業(yè)務(wù)合作渠道和創(chuàng)新的全生命周期授信產(chǎn)品’為服務(wù)手段，堅持持續(xù)性伴隨科技企業(yè)發(fā)展的服務(wù)理念，打造‘青銀科技-陪伴成長’的服務(wù)品牌，實現(xiàn)科技貸款規(guī)模快速增長。”

全程陪伴創(chuàng)業(yè)者“一路長跑”

靶向發(fā)力“滴灌”實體經(jīng)濟

歷數(shù)與青島銀行的合作歷史，德才裝飾股份有限公司（以下簡稱為“德才股份”）資金總監(jiān)崔琳說道：“德才股份自1999年成立以來，便在青島銀行廣西路支行（現(xiàn)文創(chuàng)支行）開立基本戶，當前合作已20余年。青島銀行作為德才集團合作最長久的金融機構(gòu)，見證了德才股份的成長。”

德才股份成立于1999年，目前擁有四大業(yè)務(wù)版塊德才裝飾、中建聯(lián)合、中房設(shè)計、德才高科，現(xiàn)居全國建筑裝飾行業(yè)第2名，全國建筑裝飾設(shè)計行業(yè)第3名，全國建筑幕墻行業(yè)第4名，全國建筑裝飾金屬門窗行業(yè)第1名，連續(xù)18年位列山東首位。

二十余年來，德才股份從起步、發(fā)展到開拓、飛躍，從年輕的新興企業(yè)邁向上市公司之路，可以說，青島銀行見證與陪伴了德才股份的成長。

1999年，德才股份成立，在青島銀行開立基本戶，作為日常結(jié)算戶、代發(fā)工資戶，青島銀行作為德才集團的主要結(jié)算行，年結(jié)算量近40億，當前日均存款2.1億元。

自2000年起，德才股份與青島銀行建立信貸業(yè)務(wù)合作關(guān)系，一路以來，從德才裝飾授信680萬元起，到2017年授信8000萬元，到2018年授信突破1億元，再到2021年授信突破4億元。

2021年7月6日，德才股份在上交所掛牌上市，成為山東省首家國內(nèi)A股主板上市的建筑業(yè)企業(yè)，德才股份將上市募集資金賬戶設(shè)立在青島銀行，青島銀行領(lǐng)導(dǎo)在上海證券交易所現(xiàn)場見證敲鑼儀式。2023年12月29日，青島中房建筑設(shè)計院在新三版成功掛牌，青島銀行領(lǐng)導(dǎo)也出席儀式見證了這一刻。

可以看出，陪伴企業(yè)成長，讓更多耐心資本為新質(zhì)生產(chǎn)力注入“源頭活水”，從陪伴中互相成就價值，是青島銀行的一大特色。

努力之下，近年來，青島銀行經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)健增長。前三季度，青島銀行多項關(guān)鍵指標持續(xù)向好，營收為104.86億元，同比增長8.14%；歸母凈利潤為34.55億元，同比增長15.60%，資產(chǎn)規(guī)模達6689.82億元，較上年末增長10.03%。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁

責任編輯：林紅