基民，作為獨(dú)特的金融消費(fèi)者群體，在過去的一年，經(jīng)歷了賬戶的跌宕起伏，收益總體比較慘淡，針對基金產(chǎn)品的維權(quán)也層出不窮。日前，記者梳理各大消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及基金圈、股吧等平臺發(fā)現(xiàn)，無故扣費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)錯配、以高收益誘導(dǎo)投資、綁定養(yǎng)老金賬戶等方面成為公募基金被投訴的重災(zāi)區(qū)。

陷阱1:無故扣費(fèi)

莫名被轉(zhuǎn)走上百元，多只公募基金涉多起無故扣費(fèi)投訴

根據(jù)黑貓投訴平臺統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，“無故扣費(fèi)”是公募基金投訴最多的項(xiàng)目。有投資者投訴支付寶里基金私自扣費(fèi)，投訴者王琪（化名）稱，被扣費(fèi)的卡是他的工資卡，他除了查工資基本不用。后來他打開手機(jī)銀行查賬單顯示支付寶里某基金扣除了一百元，他才知道已經(jīng)連續(xù)扣了六個月了，“完全不知道情況，我也沒有設(shè)置免密支付?！庇浾甙l(fā)現(xiàn)，該平臺已經(jīng)有多起針對基金無故扣費(fèi)的投訴。有投資者投訴稱：“有基金產(chǎn)品私自扣款130元，支付寶查詢不到，而且本人也從未授權(quán)過免密支付的權(quán)限，本人不關(guān)注這張卡，直到今天用錢才發(fā)現(xiàn)不對勁，有賬單記錄，希望錢能退回?！?/p>

接二連三有投訴人表示，“早上8點(diǎn)，銀行卡上被基金轉(zhuǎn)走100元。我在支付寶查不到任何交易記錄，而且這張卡我早就解綁了支付寶，整個交易過程本人不知曉也未參與?！薄氨救瞬榭淬y行卡金額，發(fā)現(xiàn)錢莫名其妙地少了錢，點(diǎn)開消費(fèi)記錄發(fā)現(xiàn)對此訂單毫無印象，并且未獲得本人同意私自扣款?！薄?/p>

無故從銀行卡里扣款、長期亂扣費(fèi)，在上述消費(fèi)者投訴平臺中，不少基金公司已有多起類似投訴。

陷阱2：虛假宣傳

發(fā)紅包、抽獎?wù)T導(dǎo)消費(fèi) 多只基金因業(yè)績差被投訴

除了亂扣費(fèi)，消費(fèi)者投訴基金公司虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)的也不在少數(shù)。隨著近年來大眾對公募基金認(rèn)知度的提升，公募基金的總規(guī)模不斷創(chuàng)下新高。

基金行業(yè)在快速擴(kuò)張中，宣傳形式變得日新月異，如今也開始高頻借助新媒體如視頻直播等方式與消費(fèi)者進(jìn)行互動、宣傳，當(dāng)中也會出現(xiàn)直播方發(fā)放紅包、抽獎等行為?！耙皇峭ㄟ^超鏈接的方式進(jìn)入粉絲中心搶‘財(cái)運(yùn)包’，誘導(dǎo)基金持有人下單。二是通過直播間進(jìn)入粉絲中心抽獎的方式吸引更多新粉，抽到的實(shí)物卻不能兌換，涉嫌欺詐。”一位參與過某基金公司直播間活動的消費(fèi)者反映。此外，還有消費(fèi)者表示基金公司會以紅包方式誘導(dǎo)自動扣費(fèi)。

對此，國家監(jiān)管部門早已作出明確規(guī)定。中基協(xié)發(fā)布《公募基金直播業(yè)務(wù)專題討論會會議紀(jì)要》中指出，發(fā)放紅包應(yīng)以投資者教育為目的，不得與具體基金產(chǎn)品宣傳推介等銷售活動混同；紅包價(jià)值應(yīng)適當(dāng)，不得存在誘導(dǎo)、刺激基金銷售或保有量等傾向，不得以增加基金收益率等形式將獎勵金額和基金收益混同，不得將開戶、購買、持有基金產(chǎn)品作為投資者獲取紅包的條件；發(fā)放紅包不得定向用于交易滿減抵扣、費(fèi)用抵扣或指定其與單一基金產(chǎn)品掛鉤。

有趣的是，記者整理發(fā)現(xiàn)，痛斥基金公司“虛假宣傳”的大多都是其購買的基金業(yè)績與宣傳時(shí)不符，導(dǎo)致虧錢，或是一些并不符合邏輯的退錢需求。

一位“基民”表示，“支付寶理財(cái)頁面強(qiáng)推此基金，說是穩(wěn)健，低風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果一路狂跌。 買此產(chǎn)品的人都是沖著它低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健才買的，這樣的跌法，消費(fèi)者承受不起，望有關(guān)部門查處此事，給消費(fèi)者一個交代?！?/p>

“××基金虛假宣傳，誤導(dǎo)投資。認(rèn)購至今，該基金虧損達(dá)50%，基金經(jīng)理水平與公司宣傳嚴(yán)重不符，卻不給我退錢。”一位“基民”在社交平臺上宣泄道。

陷阱3：虛假承諾

個人養(yǎng)老金賬戶綁定 承諾最高188元獎勵卻只發(fā)放3角錢

個人養(yǎng)老金制度自2022年11月25日啟動實(shí)施以來，受到的關(guān)注熱度不減。目前，養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財(cái)、保險(xiǎn)和基金都納入了進(jìn)來，可供個人養(yǎng)老金參加人自行選擇投資。跟往年相比，不少投資者對綁定個人養(yǎng)老金賬戶的“虛假承諾”頗有微詞。

記者曾接到投訴電話表示，“我在某基金APP參加他們開展的‘綁定個人養(yǎng)老金資金賬戶領(lǐng)福利’活動，活動規(guī)則是綁定就可以抽到30元至100元不等的獎金，然后我去開通了銀行養(yǎng)老金賬戶，并且進(jìn)活動頁面綁定了我的養(yǎng)老金賬戶，但是該基金就是不給我抽獎，并且活動下線了，根本就沒有承諾的福利，欺騙用戶開通個人養(yǎng)老金，并綁定到該基金平臺。”像這樣的事情不在少數(shù)，還有消費(fèi)者投訴某基金“虛假宣傳”，以綁養(yǎng)老金最高獎勵188元為噱頭騙取大量用戶綁定該APP養(yǎng)老金賬戶， 養(yǎng)老金賬戶只能綁定一家，別的基金最低都幾十元錢，該基金公司宣傳最高188元，但實(shí)際最終只發(fā)放了0.3元。

基金公司通過承諾高額獎勵來誘導(dǎo)投資者綁定或者開通相關(guān)賬戶，本身也是一種違規(guī)行為。

陷阱4：誘導(dǎo)投資

理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益4.19% 投資者卻連本金都虧了

在投訴平臺，投資者吉祥（化名）稱，他通過某銀行APP的理財(cái)板塊購買了一款理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)頁面宣傳的年化收益是4.19%，風(fēng)險(xiǎn)等級為R2穩(wěn)健，封閉期半年。自買入以來，從每周公布的產(chǎn)品凈值看，每周產(chǎn)生的收益約為100元到500元，3個月后，發(fā)現(xiàn)該理財(cái)開始持續(xù)虧損，幾乎每周虧損約為1000元到2000元，很快，前期的利潤全部虧完，還一度出現(xiàn)虧損本金的情況。

吉祥表示，該理財(cái)產(chǎn)品涉嫌虛假宣傳，收益與之前宣稱的年化4.19%相距甚遠(yuǎn)。并且產(chǎn)品名字中所含字眼暗示該產(chǎn)品能穩(wěn)妥實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)升值，而實(shí)際與之不符，屬于典型的以誤導(dǎo)、欺詐的手段進(jìn)行銷售基金產(chǎn)品的一種行為。“我購買此產(chǎn)品就是沖著這款產(chǎn)品的名稱宣稱能穩(wěn)妥實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)升值以及宣傳的4.19%年化收益而購買的?！?/p>

實(shí)際上，在公募基金銷售中，承諾收益是不被允許的。2022年11月23日，中基協(xié)下發(fā)《公開募集證券投資基金管理人及銷售機(jī)構(gòu)投資者教育工作指引（試行）》，其中融入性風(fēng)險(xiǎn)提示中明確提到，公募及銷售機(jī)構(gòu)不得違規(guī)承諾收益，不得進(jìn)行誘導(dǎo)性宣傳；在融入投資者陪伴中提到，當(dāng)基金凈值出現(xiàn)較大波動時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)、主動提供投資者陪伴服務(wù)，傳遞正確投資理念，解答投資者問題，安撫投資者情緒。

青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/首頁新聞記者 高揚(yáng)

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