小微活，經(jīng)濟(jì)興。

近年來，小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著越來越重要的角色，它們是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的引領(lǐng)者。然而，小微企業(yè)的健康發(fā)展，金融“活水”的澆灌是不可缺少的重要力量。

記者了解到，自成立以來，中國郵政儲蓄銀行青島分行（以下簡稱郵儲銀行青島分行）充分發(fā)揮網(wǎng)點“點多面廣”的渠道優(yōu)勢，不斷優(yōu)化完善金融服務(wù)中小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，在幫扶小微企業(yè)跑出“加速度”，精準(zhǔn)發(fā)力確保金融服務(wù)“不斷檔”的路上，為小微企業(yè)提供全方位、無距離的金融服務(wù)，多措并舉“護(hù)航”中小微企業(yè)健康成長。

近日，《青島財經(jīng)日報》記者專訪郵儲銀行青島分行黨委委員、副行長聶清禮，解密郵儲銀行青島分行如何金融助力，讓中小微企業(yè)擺脫“成長的煩惱”。

圖為11月10日，中國郵政儲蓄銀行青島分行在第十二屆APEC中小企業(yè)技術(shù)交流暨展覽會中小企業(yè)助力海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展論壇上，發(fā)布了以金融創(chuàng)新助力藍(lán)色經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展為主題的海洋產(chǎn)業(yè)成果。

記者：聶行長您好，感謝您接受我們的采訪，首先，請您談?wù)勦]儲銀行青島分行在小微企業(yè)金融服務(wù)方面的重點工作和發(fā)展情況。

聶清禮：小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，郵儲銀行一直將為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)作為“三大戰(zhàn)略”之一，持續(xù)深耕細(xì)作，走出了一條特色化服務(wù)小微企業(yè)之路。

據(jù)不完全統(tǒng)計，青島市有65萬家小微企業(yè)，分布在經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會服務(wù)的方方面面。郵儲銀行青島分行自成立以來，認(rèn)真落實總行發(fā)展戰(zhàn)略，分支行聯(lián)動，聚焦小微企業(yè)金融需求，從市場細(xì)分、產(chǎn)品研發(fā)、客群分級等多方入手，累計為3000多家小微企業(yè)提供信貸資金300余億元，目前貸款結(jié)存65億元。

近年來，根據(jù)青島市經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心調(diào)整，我們逐步將服務(wù)小微企業(yè)的重點轉(zhuǎn)到市委、市政府提出的“24條產(chǎn)業(yè)鏈”方面，圍繞“做透24條產(chǎn)業(yè)鏈、做優(yōu)涉農(nóng)貸款、做強制造業(yè)貸款、做精‘專精特新’”等四個方面進(jìn)行市場細(xì)分、新產(chǎn)品研發(fā)。我們希望通過產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)，能為產(chǎn)業(yè)鏈上的不同層級客戶提供全方位、多類別的金融產(chǎn)品，能夠更好地滿足小微企業(yè)的金融需求，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

作為青島實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要支柱的“24條產(chǎn)業(yè)鏈”，分行積極研究產(chǎn)業(yè)政策，通過對接鏈主企業(yè)、專業(yè)化園區(qū)，為產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)提供線上化、差異化服務(wù)，截至今年9月末， 24條產(chǎn)業(yè)鏈小企業(yè)法人貸款結(jié)余達(dá)到25.31億元，本年凈增6.07億元。

在“做優(yōu)涉農(nóng)貸款”方面，我們圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和涉糧企業(yè)做了充分的行業(yè)研究，針對“村、社、戶、企、店”不同涉農(nóng)企業(yè)，我們制訂個性化金融服務(wù)方案，提供差異化金融服務(wù)，通過“批零聯(lián)動”推動涉農(nóng)貸款發(fā)展。截至今年9月末，我行涉農(nóng)貸款余額176.48億元，其中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款結(jié)余41戶、4.62億元，服務(wù)率達(dá)到12.31%。我們圍繞平度市做好糧食產(chǎn)業(yè)的深度開發(fā)，圍繞糧食收儲企業(yè)設(shè)計糧食產(chǎn)業(yè)鏈專屬產(chǎn)品“糧農(nóng)寶”，該產(chǎn)品一經(jīng)投放便取得較好效果，累計向全市糧食收儲企業(yè)提供貸款3.75億元，在解決好糧食收儲企業(yè)短期融資問題的同時，保障了糧食種植戶（企業(yè)）的積極性。

“做強制造業(yè)貸款”是我們的另一個重點工作，我們深耕區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，開發(fā)上下游關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)、配套企業(yè)，持續(xù)、有力、精準(zhǔn)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。目前我們的制造業(yè)貸款余額39.3億元，占比持續(xù)提升，體現(xiàn)了我們在這一領(lǐng)域的努力和成果。

在“做精‘專精特新’”方面，我們聚焦“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)，貫徹落實總行“1521”發(fā)展目標(biāo)，建立“2468”走訪機制、分層分級營銷機制、行業(yè)研究機制，向“專精特新”提供“靶向”精準(zhǔn)服務(wù)。截至今年9月末，我行“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款結(jié)余已達(dá)34.02億元，本年凈增9.26億元，凈增占比達(dá)58.34%。

記者：在持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給方面，郵儲銀行青島分行做了哪些工作？

聶清禮：我們利用多種渠道和多種媒介，加大總行開發(fā)產(chǎn)品的宣傳，利用商協(xié)會、產(chǎn)業(yè)園區(qū)召開專場產(chǎn)品推介會，努力擴大面向小微企業(yè)主的金融產(chǎn)品覆蓋面。我們將信貸客戶經(jīng)理下沉到網(wǎng)點，以網(wǎng)格化方式開展市場研究、市場開發(fā)和客戶維護(hù)工作；對于有融資需求的小微企業(yè)無貸戶，我們提供”一企一策”的融資服務(wù)方案，做好企業(yè)生命周期全流程金融服務(wù)；對于暫無融資需求的小微企業(yè)無貸戶，我們持續(xù)跟蹤做好后續(xù)培植輔導(dǎo)。我們還延續(xù)針對新增小型微型企業(yè)首貸戶的收入補貼政策，充分調(diào)動營銷首貸戶的積極性。此外，分行還通過小微易貸、快捷貸首貸場景等工具，充分滿足首貸客戶多元化金融需求，以較高質(zhì)量持續(xù)推進(jìn)小微金融發(fā)展。截至今年三季度末，我行支持小微企業(yè)首貸戶100戶、首次貸款發(fā)放金額達(dá)1.52億元。

記者：郵儲銀行青島分行在增強小微金融專業(yè)化服務(wù)能力方面有哪些舉措？

聶清禮：在增強小微金融專業(yè)化服務(wù)能力方面，我們加強“看未來”理念的宣貫和培訓(xùn)。這包括引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部、信用審批部加強“看未來”技術(shù)的運用，綜合考慮企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)和綜合收益等因素，根據(jù)評價結(jié)果采用差異化授信策略。我們還組織轄內(nèi)一級支行相關(guān)人員開展“看未來”能力和申報質(zhì)量雙提升培訓(xùn)，進(jìn)一步優(yōu)化授信業(yè)務(wù)流程。為利用科技手段提高服務(wù)小微企業(yè)的效率，我們正在開發(fā)H5主動獲客小程序和電子地圖，讓廣大小微企業(yè)主足不出戶就可以自己測算信貸額度，自己申報信貸需求。此外，我們還組織轄內(nèi)條線人員參加總行舉辦的多項專業(yè)能力提升培訓(xùn)班，以加強小企業(yè)金融從業(yè)人員隊伍建設(shè)，提升條線隊伍的專業(yè)能力、業(yè)務(wù)合規(guī)能力、營銷能力和綜合服務(wù)能力。

記者：郵儲銀行青島分行如何常態(tài)化開展多層次融資對接？

聶清禮：在常態(tài)化開展多層次融資對接方面，我們首先掌握各級各類創(chuàng)新型企業(yè)的名單，構(gòu)建分層分類營銷體系。以提供基礎(chǔ)金融服務(wù)為切入點，全力拓展新增首貸客戶。以綜合授信為抓手，深度挖掘存量優(yōu)質(zhì)客戶，打牢客戶基礎(chǔ)，打造客戶從小微企業(yè)成長為大中型企業(yè)的全面、長期服務(wù)銜接機制，支持不同成長階段企業(yè)金融需求，提供全生命周期金融服務(wù)。同時，我們也加強“看未來”理念的運用，通過更有競爭力的授信方案為支行營銷提供助力。另外，我們還實現(xiàn)分行產(chǎn)品經(jīng)理與轄內(nèi)支行一體化使用，通過人員復(fù)用模式提高服務(wù)效率，分行產(chǎn)品經(jīng)理參與貸前會商會議，進(jìn)一步指導(dǎo)公司客戶經(jīng)理完善授信申報方案。持續(xù)加大小微企業(yè)金融支持力度，延伸普惠小微金融服務(wù)半徑，多措并舉滿足小微企業(yè)綜合金融服務(wù)需求。在拓展小企業(yè)條線整體客群的基礎(chǔ)上，重點關(guān)注客戶在我行的結(jié)算、代發(fā)等業(yè)務(wù)辦理情況，提升活躍客戶占比。圍繞主辦行客戶、“首貸戶”客戶、我行貸款客戶的上下游客戶以及陪伴成長的個體工商戶，開展綜合金融服務(wù)，全面滿足客戶需求，提升客戶合作黏性。這些舉措都旨在加強風(fēng)險管理的前瞻性和主動性，更好地滿足小微企業(yè)的融資需求。

記者：在加強政策宣傳解讀方面，郵儲銀行青島分行有哪些具體活動和舉措？

聶清禮：在加強政策宣傳解讀方面，我們積極參與了多項活動。首先，我們參加了由青島檬豆網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（檸檬豆）聯(lián)合主辦的世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)大會。在這個活動上，我們走訪了青島檬豆網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，宣傳了我行的科創(chuàng)產(chǎn)品，與相關(guān)企業(yè)進(jìn)行了深入交流和合作探討。其次，我們還走訪了中德生態(tài)園管委會，對接了才企集團(tuán)，了解了山東自貿(mào)試驗區(qū)青島片區(qū)、中德生態(tài)園、集成電路產(chǎn)業(yè)園等相關(guān)情況，積極宣傳了我行的重點工作及服務(wù)支撐措施。此外，我們還參加了“產(chǎn)業(yè)基金助力青島分行發(fā)展座談會”，與總行交流了投資產(chǎn)業(yè)基金情況，借助資源助力做好投貸聯(lián)動工作。另外，我們還參加了市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局主辦的小微企業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型項目政策宣講活動，積極宣傳了我行的小微企業(yè)特色服務(wù)模式。通過這些活動和舉措，我們加強了與政府、企業(yè)等各方的溝通和合作，進(jìn)一步推動了我行小微金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

記者：請您分享一下郵儲銀行青島分行在增強小微金融專業(yè)化服務(wù)能力方面的典型經(jīng)驗。

聶清禮：以青島宇方機器人工業(yè)股份有限公司為例，這是一家研發(fā)、設(shè)計、生產(chǎn)、銷售、維護(hù)工業(yè)機器人和工業(yè)機器人系統(tǒng)軟件的企業(yè)。在企業(yè)成立初期，由于缺乏固定資產(chǎn)作為抵押，融資并不容易。然而，在我們的走訪過程中，發(fā)現(xiàn)了這家企業(yè)的巨大成長空間和創(chuàng)新能力。因此，我們主動提供了信用貸款1000萬元，幫助企業(yè)順利進(jìn)行了原材料采購和進(jìn)一步的科研工作。這個案例典型地展示了我們?nèi)绾吾槍苿?chuàng)企業(yè)的特點，提供專屬信貸產(chǎn)品，并從多個維度評價科創(chuàng)企業(yè)的市場價值，提高其資金可得性。我們也積極制定并推出了“專精特新”中小企業(yè)專屬服務(wù)方案，加強對企業(yè)的梯度培育，助力企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

記者：請您介紹一下郵儲銀行青島分行“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動的背景和主要目標(biāo)。

聶清禮：郵儲銀行青島分行“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動是在國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局的指導(dǎo)下，結(jié)合分行實際情況開展的。主要目標(biāo)是通過對接走訪中小企業(yè)，了解他們的融資需求和遇到的問題，提供針對性的解決方案，優(yōu)化金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

根據(jù)總行的要求，結(jié)合青島地區(qū)的實際情況，分行制定了詳細(xì)的實施方案。我們匯總了7類重點領(lǐng)域中小企業(yè)名單，通過CRM系統(tǒng)派發(fā)給各支行，要求進(jìn)行實地走訪對接。同時，我們豐富了方案內(nèi)容，完善了科創(chuàng)金融、園區(qū)金融、產(chǎn)業(yè)金融、生態(tài)金融服務(wù)，以更好地滿足中小微企業(yè)的金融需求。截至9月末，分行已對接企業(yè)286家，對接完成率達(dá)到42.81%，摸排出的企業(yè)信貸需求超過2億元。在貸款方面，我們的小企業(yè)金融貸款和個體工商戶、小微企業(yè)主貸款都有顯著增長，支持了更多企業(yè)的發(fā)展。

下一步，我們將繼續(xù)扎實做好“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動的相關(guān)工作。我們將深入市場、貼近客群、直面客戶，了解他們的融資需求和問題，并提供相應(yīng)的解決方案。我們將增強主動服務(wù)意識，特別是針對“6+4”十大服務(wù)客群，開展小微企業(yè)信貸質(zhì)效提升行動。此外，我們將以綜合授信為抓手，通過授信業(yè)務(wù)建立起與客戶的緊密聯(lián)系，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。我們的目標(biāo)是打造客戶從小微企業(yè)成長為大中型企業(yè)的全面、長期服務(wù)銜接機制，支持不同成長階段企業(yè)金融需求，提供全生命周期金融服務(wù)。我們希望通過這些努力，為青島市乃至全國的中小微企業(yè)提供更好的金融支持和服務(wù)。

記者：在推動這些重點工作的過程中，郵儲銀行青島分行遇到了哪些挑戰(zhàn)，又是如何應(yīng)對的？

聶清禮：在推動這些重點工作的過程中，我們確實遇到了一些挑戰(zhàn)，包括如何更有效地對接企業(yè)需求、如何提升服務(wù)質(zhì)量等。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，我們不斷健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，優(yōu)化我們的培訓(xùn)機制，落實屬地管理機制，并優(yōu)化績效考核體系。通過這些措施，我們希望能夠更好地服務(wù)小微企業(yè)，推動實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時我們也加快細(xì)分行業(yè)研究，加強服務(wù)創(chuàng)新，打造“一行一品”拳頭產(chǎn)品，推動客戶的批量開發(fā)。未來，我們將繼續(xù)努力，深化服務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品，以更優(yōu)質(zhì)、更貼心的金融服務(wù)助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

記者：感謝您剛才為我們詳細(xì)介紹了郵儲銀行青島分行在小微企業(yè)金融服務(wù)方面的重點工作和未來發(fā)展思路。最后，請您談?wù)勗谙乱徊焦ぷ髦?，郵儲銀行青島分行將如何具體推進(jìn)這些工作？

聶清禮：首先，我們積極探索搭建金融服務(wù)場景。通過場景獲客，并以客戶需求為中心，我們將分階段提供精準(zhǔn)服務(wù)。重點園區(qū)是我們穿透營銷的重要目標(biāo)，我們將以企業(yè)購買園區(qū)廠房為切入點，通過小企業(yè)法人按揭貸款、物業(yè)抵押貸款、小微易貸、智慧U園等產(chǎn)品，不斷提升產(chǎn)業(yè)園區(qū)生態(tài)圈內(nèi)客戶綜合發(fā)展質(zhì)效，并最終推動生態(tài)全場景服務(wù)。其次，我們將積極融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大貸款投放。以區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)及行業(yè)為目標(biāo)，以24條重點產(chǎn)業(yè)鏈為主線，我們將以鏈主企業(yè)為核心，以專業(yè)園區(qū)等企業(yè)聚集區(qū)為渠道，以“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)為載體，以小微易貸產(chǎn)業(yè)鏈模式為抓手，通過重點產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)發(fā)力產(chǎn)業(yè)金融戰(zhàn)略。同時，我們還將加強特色產(chǎn)業(yè)拓展、產(chǎn)業(yè)鏈拓展和產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)營銷等方面的工作，提高獲客精準(zhǔn)度，實現(xiàn)批量開發(fā)，并加強與園區(qū)運營管理方、政府招商部門的對接，了解園區(qū)招商政策、產(chǎn)業(yè)扶持政策和園區(qū)整體經(jīng)營情況。

另外，我們也將積極推動普惠金融、綠色金融、藍(lán)色金融的融合發(fā)展，將持續(xù)加大民生領(lǐng)域小企業(yè)貸款產(chǎn)品營銷，并加大對綠色金融、藍(lán)色金融行業(yè)的金融支持力度。我們將積極支持先進(jìn)環(huán)保裝備制造、新能源汽車核心零部件制造、高效節(jié)能設(shè)備制造等綠色制造業(yè)企業(yè)，同時加大對新興海洋產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)海洋產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。此外，我們還將加強與綠色、藍(lán)色核心企業(yè)的對接，推廣小企業(yè)小微易貸產(chǎn)業(yè)鏈模式，提高普惠金融、綠色金融、藍(lán)色金融發(fā)展質(zhì)效，為青島“綠色經(jīng)濟(jì)”“藍(lán)色經(jīng)濟(jì)”的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

最后，風(fēng)險防控也是我們工作的重中之重。在推進(jìn)各項金融服務(wù)的同時，我們將始終保持對風(fēng)險的敏感性和警惕性。我們將加強風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，建立健全風(fēng)險評估機制，確保金融活動的穩(wěn)健運行。通過科學(xué)合理的風(fēng)險定價和風(fēng)險管理措施，我們將努力降低風(fēng)險，并為客戶提供更加可靠和可持續(xù)的金融服務(wù)。

總而言之，作為扎根地方的國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行青島分行將繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢，加強與政府、企業(yè)等各方的合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。我們將致力于為小微企業(yè)提供全方位的金融支持，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為青島市乃至全國的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬

責(zé)任編輯：林紅