21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，金融監(jiān)管總局日前向各地監(jiān)管局、各類金融機構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于金融支持恢復和擴大消費的通知》（下稱《通知》），要求深化對金融本質(zhì)和規(guī)律的認識，引導各類金融機構(gòu)深耕消費金融細分市場，開發(fā)多元消費場景，提升零售服務(wù)質(zhì)量，滿足居民合理消費信貸需求，通過差異化的金融服務(wù)更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。

《通知》涵蓋七方面共19條，包括：加大重點領(lǐng)域支持力度、支持擴大汽車消費、加大新型消費和服務(wù)消費金融支持、降低消費金融成本、強化保險保障服務(wù)、切實保護消費者合法權(quán)益。

重點領(lǐng)域包括三方面：強化制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域金融支持；加強民營企業(yè)及小微企業(yè)金融服務(wù)；做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)。其中，民營企業(yè)及小微企業(yè)金融服務(wù)方面提出，要在信貸資源配置、績效考核、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、盡職免責等方面對小微企業(yè)予以傾斜。對吸納就業(yè)人數(shù)較多的小微企業(yè)，加大金融支持，促進企業(yè)穩(wěn)定崗位、擴大就業(yè)等。

支持擴大汽車消費包括優(yōu)化汽車貸款政策、簡化汽車貸款流程、豐富汽車金融產(chǎn)品供給、加大新能源汽車支持力度四方面。

其中，優(yōu)化汽車貸款政策方面提出要在依法合規(guī)、風險可控前提下，適當放寬汽車消費信貸申請條件，降低汽車貸款首付比例，延長貸款期限，合理確定信貸額度，降低汽車消費門檻。加大新能源汽車支持力度方面提出，要助力新能源汽車推廣應(yīng)用，滿足居民新能源汽車金融服務(wù)需求，開發(fā)設(shè)計符合新能源汽車特點的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低新能源汽車消費者在購置、使用和保有環(huán)節(jié)的成本，提升新能源汽車金融服務(wù)可得性。在新能源配套設(shè)施建設(shè)方面給予信貸支持，助力新能源汽車下鄉(xiāng)。

降低消費金融成本包括規(guī)范金融服務(wù)收費、合理確定利率水平、加強金融數(shù)字化建設(shè)三方面。

規(guī)范金融服務(wù)收費方面提出，要按照合規(guī)收費、以質(zhì)定價、公開透明和減費讓利的原則，嚴格規(guī)范金融服務(wù)收費，不得就未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用，不得違規(guī)向客戶轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由金融機構(gòu)承擔的成本。堅持“品牌隔離”，在合同中明確禁止第三方機構(gòu)以金融機構(gòu)名義“搭車收費”。

合理確定利率水平方面提出，要完善風險定價機制，提升管理水平，通過內(nèi)部挖潛，努力降低管理成本、獲客成本和風險成本，最大限度降低利費水平，清晰披露貸款利率和收費標準。嚴禁通過高息高返擴展業(yè)務(wù)，嚴禁通過向客戶轉(zhuǎn)嫁返傭成本提高利費水平。加強汽車經(jīng)銷商行為管理，合法合理確定傭金水平。

《通知》第19條還提出，要加強合作機構(gòu)管理。金融機構(gòu)應(yīng)當落實合作機構(gòu)管理主體責任，加強與合作機構(gòu)在從業(yè)人員合規(guī)和消費者權(quán)益保護培訓等方面的協(xié)作。建立合作機構(gòu)準入、退出標準，實行名單制管理。與合作機構(gòu)簽Ⅶ書面合同，明確約定雙方權(quán)責。對于未按合同約定履行義務(wù)或者存在違法違規(guī)行為的合作機構(gòu)應(yīng)當拒絕或終止合作。

21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，在《通知》下發(fā)前，已有多地監(jiān)管局下發(fā)了支持恢復和擴大消費的相關(guān)文件。國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局在今年6月發(fā)布了《關(guān)于金融支持恢復和擴大消費有關(guān)工作的通知》，提出要充分發(fā)揮金融促進消費作用，涉及四方面12條內(nèi)容；國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局今年8月發(fā)布了《關(guān)于做好金融支持恢復和擴大消費工作的通知》，圍繞夯實促進消費基礎(chǔ)、豐富金融產(chǎn)品服務(wù)供給、促進消費需求有效釋放、增強消費金融服務(wù)能力、保障消費促進可持續(xù)發(fā)展等五大方面，提出20項工作措施；國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局在9月28日發(fā)布了《關(guān)于進一步提升金融服務(wù)效能 支持我省經(jīng)濟持續(xù)回升向好的通知》，聚焦經(jīng)濟運行關(guān)鍵環(huán)節(jié)、重點領(lǐng)域，推出優(yōu)化金融服務(wù)十項具體舉措，推動轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)切實落實江蘇省委、省政府“28條”，全力支持江蘇省經(jīng)濟持續(xù)回升向好。

（記者  李愿）

來源：21世紀經(jīng)濟報道

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