“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”“要把穩(wěn)增長(zhǎng)放在首位，發(fā)展才是解決前進(jìn)道路上各種困難的‘開(kāi)路神器’”“要保證民營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)地位不動(dòng)搖”，黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的相繼召開(kāi)，大力提振了市場(chǎng)信心，也為小微企業(yè)發(fā)展注入了“強(qiáng)心劑”。

小微企業(yè)一頭連著經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，一頭連著就業(yè)民生，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力的重要源泉和引擎，支持好小微企業(yè)、發(fā)展好普惠金融是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是興業(yè)銀行青島分行長(zhǎng)期以來(lái)的一道必答題。尤其是今年以來(lái)，貫徹落實(shí)中央穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)相關(guān)要求，深入踐行總行“1234”戰(zhàn)略，多措并舉，持續(xù)發(fā)力，高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，進(jìn)一步加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，在新時(shí)期服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展中，興業(yè)銀行青島分行聚力開(kāi)新局、求新變。

健全機(jī)制，謀劃發(fā)展提質(zhì)效

今年4月，后疫情時(shí)期下的上海電驅(qū)動(dòng)股份有限公司迎來(lái)了第100萬(wàn)臺(tái)純電驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品的下線(xiàn)，成為全球第一家搭載純電動(dòng)汽車(chē)突破100萬(wàn)臺(tái)的第三方獨(dú)立電驅(qū)動(dòng)供應(yīng)商。然而，這并不是一個(gè)自然而然的結(jié)果。如果沒(méi)有興業(yè)銀行青島分行量身設(shè)計(jì)的小微企業(yè)貸款專(zhuān)屬服務(wù)方案、專(zhuān)門(mén)開(kāi)辟的綠色放款通道，該公司的上游供貨商可能就無(wú)法順利拿到500萬(wàn)元貸款。作為上海電驅(qū)動(dòng)公司的重要供貨商，青島航大新材料技術(shù)有限公司像所有科創(chuàng)型小微企業(yè)一樣，缺抵押、缺擔(dān)保、無(wú)貸款記錄，剛剛投入規(guī)模生產(chǎn)又陷入短暫停產(chǎn)，這種情況下想要申請(qǐng)貸款，各家銀行都是慎之又慎。興業(yè)銀行青島分行客戶(hù)經(jīng)理在了解到這個(gè)情況后，也擔(dān)心出現(xiàn)壞賬，后期承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任?！捌髽I(yè)急需用錢(qián)，我們肯定要想方設(shè)法支持；但更重要的是，去年以來(lái)分行推出一系列服務(wù)普惠金融客戶(hù)正向激勵(lì)、優(yōu)化流程、盡職免責(zé)政策，給了我們敢貸愿貸的勇氣?！鞭k理該筆業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)道。

為進(jìn)一步提升小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效，興業(yè)銀行青島分行率先在創(chuàng)新體制機(jī)制、提升服務(wù)實(shí)效上下功夫。成立普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部），打造中小企業(yè)服務(wù)專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)，傾斜政策資源，優(yōu)化專(zhuān)職審批、專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)項(xiàng)考核的作業(yè)模式，強(qiáng)化各類(lèi)要素保障；成立由分行行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，多部門(mén)共同搭建的敏捷小組，精簡(jiǎn)普惠小微融資產(chǎn)品準(zhǔn)入條件、申請(qǐng)材料、授信流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率，通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下齊發(fā)力，努力打通小微企業(yè)融資渠道。

同時(shí)，為減輕信貸人員服務(wù)小微企業(yè)的畏難心理，激發(fā)敢貸愿貸的動(dòng)力，在總行的指導(dǎo)下，青島分行通過(guò)不斷完善普惠小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，明確盡職免責(zé)要求、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)范圍、申訴通道和審核處理流程，進(jìn)一步明確了小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)責(zé)任界限，打消了經(jīng)營(yíng)人員營(yíng)銷(xiāo)顧慮。值得一提的是，興業(yè)銀行青島分行還創(chuàng)新了專(zhuān)屬考核機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制、評(píng)價(jià)機(jī)制，以激發(fā)一線(xiàn)經(jīng)營(yíng)單位服務(wù)小微企業(yè)積極性。

產(chǎn)業(yè)優(yōu)先，助企紓困穩(wěn)生產(chǎn)

菜價(jià)穩(wěn)不穩(wěn)、供應(yīng)足不足，不僅是疫情期間，更是日常生活中市民關(guān)心的焦點(diǎn)問(wèn)題。作為青島市最大的“菜籃子”“果盤(pán)子”“米袋子”，過(guò)去的青島城陽(yáng)蔬菜水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)常常是一派熱火朝天的景象。然而受疫情的影響，也讓該市場(chǎng)多次陷入停滯。

“這疫情反反復(fù)復(fù)，已經(jīng)硬著頭皮扛了一兩個(gè)月了?！鼻鄭u佳之杰水產(chǎn)品有限公司的負(fù)責(zé)人羅先生說(shuō)道。今年年初，青島疫情反復(fù)之際，青島佳之杰水產(chǎn)品有限公司資金短缺的困境也是青島城陽(yáng)蔬菜水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)中眾多小微企業(yè)的一個(gè)縮影。在了解到青島佳之杰水產(chǎn)品有限公司亟需周轉(zhuǎn)資金，用于水產(chǎn)品儲(chǔ)備收儲(chǔ)時(shí)，興業(yè)銀行青島分行客戶(hù)經(jīng)理第一時(shí)間向客戶(hù)推薦了農(nóng)批市場(chǎng)商戶(hù)專(zhuān)戶(hù)線(xiàn)上普惠融資產(chǎn)品，并協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備相關(guān)材料，從申請(qǐng)到線(xiàn)上審批，再到放款僅僅用了1天時(shí)間。“這速度真的太出乎意料了。”高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)獲得了客戶(hù)的連連稱(chēng)贊。以農(nóng)批市場(chǎng)首單線(xiàn)上融資業(yè)務(wù)落地為模板，興業(yè)銀行青島分行將這套流程復(fù)制推廣給城陽(yáng)蔬菜水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)更多有融資需求的客戶(hù)，全力以赴助企紓困。

一枝獨(dú)秀不是春，百花齊放春滿(mǎn)園。心懷“國(guó)之大者”，興業(yè)銀行青島分行不斷下沉普惠金融服務(wù)深度和廣度，針對(duì)零售、住宿、餐飲、旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)內(nèi)小微企業(yè)的合理信貸需求，按照市場(chǎng)化原則予以紓困幫扶。在落實(shí)好現(xiàn)有政策基礎(chǔ)上，從定向降準(zhǔn)、增值稅減免、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下調(diào)等領(lǐng)域精準(zhǔn)“滴灌”，不斷降低企業(yè)融資成本，最大程度實(shí)現(xiàn)普惠，把對(duì)小微企業(yè)的扶持舉措真正落到實(shí)處。針對(duì)實(shí)體型小微企業(yè)涉及面廣、行業(yè)分散等特點(diǎn)，興業(yè)銀行青島分行不斷強(qiáng)化差異化服務(wù)，根據(jù)企業(yè)具體的經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架，為企業(yè)量身定制，以線(xiàn)上普惠融資產(chǎn)品為主打，授信期限從一年、三年到十年不等，以迎合青島本土市場(chǎng)。

近期，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，人民銀行等部門(mén)出臺(tái)實(shí)施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，以有效緩解中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。在政策出臺(tái)的第一時(shí)間，興業(yè)銀行青島分行迅速響應(yīng)，把貫徹落實(shí)好小微企業(yè)貸款延期還本付息政策作為分行貫徹落實(shí)黨的二十大精神的重要舉措，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，制定《小微企業(yè)貸款延期還本付息實(shí)施細(xì)則》，組織各經(jīng)營(yíng)單位摸排存量貸款即將到期的、因新冠肺炎疫情暫時(shí)遇困的小微企業(yè)，主動(dòng)對(duì)接符合條件的小微企業(yè)，以市場(chǎng)化原則為其辦理貸款延期還本付息。同時(shí)，全面開(kāi)辟小微企業(yè)貸款延期還本付息業(yè)務(wù)審批及放款綠色通道，提高服務(wù)質(zhì)效，加速駛進(jìn)助企紓困“快車(chē)道”。

科技賦能，構(gòu)建線(xiàn)上新生態(tài)

“原先我們公司在興業(yè)銀行青島分行辦理傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，從準(zhǔn)備材料到放款一般需要幾天時(shí)間，還要公司銀行兩頭跑，最近興業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理向我推介了線(xiàn)上貸款，通過(guò)手機(jī)就能申請(qǐng)操作，也不用到現(xiàn)場(chǎng)簽署借款合同，線(xiàn)上審批通過(guò)后，貸款300萬(wàn)元就發(fā)放到公司賬戶(hù)了。最近我正好在外地出差，本來(lái)要連夜趕回來(lái)，現(xiàn)在好了，線(xiàn)上全都搞定，完全沒(méi)有影響業(yè)務(wù)辦理，真是既快捷又方便！”山東金美和商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人伏先生連連稱(chēng)贊。

為滿(mǎn)足小微企業(yè)便捷、多樣的融資需求，近年來(lái)，興業(yè)銀行強(qiáng)化科技賦能，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，創(chuàng)新打造小微企業(yè)線(xiàn)上融資平臺(tái)“興業(yè)普惠”，從小微企業(yè)需求出發(fā)，不斷創(chuàng)新、豐富線(xiàn)上融資產(chǎn)品體系，先后基于信用場(chǎng)景、票據(jù)質(zhì)押場(chǎng)景、抵押場(chǎng)景、私行客戶(hù)、農(nóng)批市場(chǎng)商戶(hù)等，推出專(zhuān)屬特色線(xiàn)上普惠融資產(chǎn)品，一系列差異化、多元化、智能化的金融產(chǎn)品，全方位滿(mǎn)足了企業(yè)用款“短、急、快、頻”的需求。線(xiàn)上放款的受益者不僅僅是客戶(hù)，還有辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理，“客戶(hù)現(xiàn)在辦理該業(yè)務(wù)，只需掃碼申請(qǐng)，便由系統(tǒng)自動(dòng)完成審批。后期企業(yè)提取款項(xiàng)，也都在線(xiàn)上操作，一般兩三天就能完成審批，不僅客戶(hù)方便，我們也減少了很多時(shí)間成本”。

點(diǎn)上發(fā)力，線(xiàn)上推進(jìn)，面上鋪開(kāi)。目前，興業(yè)銀行線(xiàn)上融資系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)申請(qǐng)、審批、支用、還款等操作全部線(xiàn)上化，從企業(yè)申請(qǐng)貸款到放款最快僅需幾小時(shí)，隨借隨還，可信用、可保證、可抵押，靈活方便，實(shí)用快捷，加速以平臺(tái)思維持續(xù)探索小微企業(yè)綜合金融服務(wù)生態(tài)。今年以來(lái)，興業(yè)銀行青島分行加快駛?cè)肫栈輼I(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，聚焦科技賦能，持續(xù)探索小微企業(yè)線(xiàn)上綜合金融服務(wù)生態(tài)，以“大數(shù)據(jù)”助力“小微夢(mèng)”，全年普惠線(xiàn)上貸款已較年初增長(zhǎng)超8倍，新增占比普惠貸款超50%。

奮斗新時(shí)代，奮進(jìn)新征程。普惠金融正處于大有可為的機(jī)遇期，興業(yè)銀行青島分行將持續(xù)堅(jiān)守金融為民初心，秉承把普惠金融實(shí)實(shí)在在的好處“惠”到實(shí)處的理念，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字金融，真正讓普惠金融的活水惠及社會(huì)百業(yè)，助力美好生活。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾? 李菁

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