1981年，中國(guó)經(jīng)歷了近30余年的制度與經(jīng)濟(jì)探索，進(jìn)入了改革開(kāi)放的初期，從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡。就在那一年，一家意大利銀行首次進(jìn)入中國(guó)，在北京開(kāi)設(shè)了第一個(gè)代表處，成為最早在中國(guó)建立客戶服務(wù)點(diǎn)的三家歐洲銀行之一，在意大利銀行中首開(kāi)先河。它，就是意大利聯(lián)合圣保羅銀行。

此后，意大利聯(lián)合圣保羅銀行又在上海和香港設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展公司金融業(yè)務(wù)，并先后入股了青島銀行和鵬華基金。

隨著近年來(lái)我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐明顯加快，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入明顯放寬，意大利聯(lián)合圣保羅銀行也在中國(guó)制定了更深層的本土發(fā)展戰(zhàn)略。

2016年，意大利聯(lián)合圣保羅銀行決定在中國(guó)成立其第一家全資公司——意才，旨在為中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。2019年11月，意才獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證》，成為我國(guó)首家獲得基金銷售牌照的外資銀行子公司。

“中國(guó)金融體系正處于深刻變革和逐步向國(guó)際金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放的階段。特別是資本市場(chǎng)的迅速發(fā)展，推動(dòng)了資產(chǎn)管理和財(cái)富管理市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展?！?意才董事長(zhǎng)安東尼洛·皮安卡斯泰利表示，參與中國(guó)市場(chǎng)的改革，貢獻(xiàn)自己的能力和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)全球市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)而言是一次巨大的機(jī)遇。

據(jù)安東尼洛介紹，在意大利本土市場(chǎng)，意大利聯(lián)合圣保羅銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額都在30%以上，是意大利最大的銀行。同時(shí)，該行也是歐洲市值排名前列的大型全球性銀行，在全球12個(gè)國(guó)家擁有附屬銀行并提供零售金融、公司金融、財(cái)富管理、資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)服務(wù)，在各大洲的25個(gè)國(guó)家擁有公司分支機(jī)構(gòu)的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)。

安東尼洛表示，作為國(guó)際發(fā)展戰(zhàn)略的一部分，意大利聯(lián)合圣保羅銀行一直對(duì)中國(guó)抱有濃厚的興趣，這與其歷史、國(guó)際使命和對(duì)創(chuàng)新的關(guān)注是一致的。在他看來(lái)，中國(guó)已經(jīng)在IT、人工智能、綠色技術(shù)、醫(yī)療技術(shù)等許多領(lǐng)域，特別是在電子商務(wù)，以及網(wǎng)上銀行支付和投資服務(wù)領(lǐng)域成為創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)者，擁有非凡的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，未來(lái)經(jīng)濟(jì)還將持續(xù)增長(zhǎng)。 “未來(lái)中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展中，意大利聯(lián)合圣保羅銀行絕對(duì)愿意成為戰(zhàn)略合作伙伴。” 安東尼洛稱。

從意大利聯(lián)合圣保羅銀行進(jìn)入中國(guó)的本土化發(fā)展路徑和對(duì)未來(lái)的發(fā)展期許中可以窺見(jiàn)，金融對(duì)外開(kāi)放的實(shí)質(zhì)性成果不斷落地，金融行業(yè)的不同細(xì)分“賽道”正得到外資青睞。盡管我國(guó)金融開(kāi)放已取得了重大進(jìn)展，不過(guò)我們?nèi)孕枨逍训卣J(rèn)識(shí)到，我國(guó)金融開(kāi)放水平與服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、構(gòu)建新發(fā)展格局的要求尚有差距，外資在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中仍然面臨諸多限制。因此，初期的“水土不服”幾乎成為每個(gè)外資金融機(jī)構(gòu)都會(huì)面臨的挑戰(zhàn)。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛指出，中國(guó)加入WTO以后，經(jīng)濟(jì)規(guī)模進(jìn)入高速發(fā)展的階段，給銀行也提供了很多機(jī)會(huì)。但是，這一階段中，中國(guó)市場(chǎng)對(duì)金融的需求、乃至金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展需求，都和外資銀行母行的發(fā)展需求有所錯(cuò)配。因而，外資銀行早年在中國(guó)本土的發(fā)展會(huì)顯得“水土不服”。

但是，這一現(xiàn)象正在發(fā)生改變。

“隨著中國(guó)的金融市場(chǎng)不斷規(guī)范，經(jīng)濟(jì)步入更高質(zhì)量發(fā)展階段，外資銀行的經(jīng)營(yíng)理念和價(jià)值，可能會(huì)進(jìn)一步凸顯出來(lái)。這個(gè)可能也是我們?yōu)槭裁匆恢币獔?jiān)持對(duì)外開(kāi)放重要的意義所在?！痹鴦偙硎尽?/p>

曾剛進(jìn)一步表示，外資行的中國(guó)本土發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的方法不是通過(guò)“下沉”，而是通過(guò)差異化來(lái)實(shí)現(xiàn)：利用自己的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和廣泛的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)服務(wù)跨境企業(yè)，幫助中國(guó)企業(yè)走出去的同時(shí)，為海外投資者投資中國(guó)提供路徑和服務(wù)，同時(shí)為高凈值客戶提供更多元的金融產(chǎn)品。

“這種差異化我想會(huì)長(zhǎng)期存在，中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)也會(huì)差異化，中小企業(yè)發(fā)展策略也會(huì)出現(xiàn)差異，這是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈背景下的必然結(jié)果?！痹鴦傉f(shuō)道。

相對(duì)于已經(jīng)扎根中國(guó)市場(chǎng)30余載的“老將”意大利聯(lián)合圣保羅銀行而言，在如何做好差異化，突出自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力方面，作為“親兵”的意才早已做好了準(zhǔn)備。

安東尼洛表示，意大利聯(lián)合圣保羅銀行和意才將在歐洲開(kāi)發(fā)的最佳客戶投顧模式帶到中國(guó)，這一模式在歐洲取得長(zhǎng)期成功，核心是專注于在客戶和投資顧問(wèn)之間建立一種長(zhǎng)期關(guān)系。

青島意才基金銷售有限公司總經(jīng)理蔣百德（Giamberto GIRALDO）進(jìn)一步解釋了這一模式。他表示，該服務(wù)模式已經(jīng)在意大利開(kāi)展20年，呈馬斯洛金字塔形。金融金字塔有六個(gè)層級(jí)，每個(gè)層級(jí)顯示著投資者的不同需求?！皩?duì)每一個(gè)需求，我們會(huì)提供不一樣的投資方案，這些方案會(huì)被分為核心投資和衛(wèi)星投資。核心投資是為了給客戶提供一個(gè)穩(wěn)定的投資，衛(wèi)星投資是為了給客戶抓一些市場(chǎng)的機(jī)會(huì)?！?/p>

“我們的投資顧問(wèn)全心致力于幫助客戶解決他們的投資問(wèn)題并實(shí)現(xiàn)他們的投資目標(biāo)，他們具備分析客戶需求、制定合理投資目標(biāo)以及確定最佳投資解決方案的能力，為高凈值客戶提供優(yōu)質(zhì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)?！?安東尼洛稱。

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