3月24日晚間，中信銀行股份有限公司公布了2021年度業(yè)績(jī)報(bào)告。根據(jù)年報(bào)及業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)介紹，2021年中信銀行發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，全面打造“新零售”體系，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。其中，信用卡發(fā)卡量突破1億張，率先成為“億級(jí)”股份制發(fā)卡行；交易量、貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，不良貸款量、率雙降，資產(chǎn)質(zhì)量提升，盈利能力雙位數(shù)增長(zhǎng)，與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展、消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)回暖節(jié)奏同頻共振。截至報(bào)告期末，該行信用卡累計(jì)發(fā)卡10,132.39萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)9.40%；信用卡貸款余額5,277.42億元，較上年末增長(zhǎng)425.10億元；信用卡交易量27,801.35億元，同比增長(zhǎng)14.05%，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入591.28億元。
　　2021年盡管受疫情持續(xù)影響，中信銀行信用卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量與結(jié)構(gòu)趨勢(shì)仍持續(xù)向好，信用卡不良貸款余額為96.50億元，同比降幅17%；不良率1.83%，同比下降0.55個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了不良貸款量、率雙降，資產(chǎn)質(zhì)量顯著提升，撥備成本同比下降11.98%，稅前利潤(rùn)同比增幅23.29%，信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
　　3月7日，國(guó)家發(fā)改委公布數(shù)據(jù)顯示，2021年，消費(fèi)重新成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)第一拉動(dòng)力。整體消費(fèi)提質(zhì)升級(jí)、增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)未變，體現(xiàn)出國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為構(gòu)建國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局提供了堅(jiān)實(shí)支撐。對(duì)此，中信銀行信用卡把握“雙循環(huán)”格局下新發(fā)展動(dòng)能，始終致力于以客戶為中心，秉承中信銀行“新零售”業(yè)務(wù)助力“全體人民共同富裕、實(shí)現(xiàn)幸福生活”的經(jīng)營(yíng)理念，在主結(jié)算、主投資、主融資、主服務(wù)、主活動(dòng)的“五主”客戶關(guān)系定位下，以信用卡“輕型化、數(shù)字化、生態(tài)化”的新經(jīng)營(yíng)模式，構(gòu)建中信的護(hù)城河，為助力消費(fèi)勢(shì)能釋放注入新動(dòng)力，全面起航信用卡3.0時(shí)代。
　　發(fā)揮“新零售”協(xié)同效應(yīng) 輕資本轉(zhuǎn)型成效顯著
　　此前，人民銀行召開(kāi)會(huì)議表示，消費(fèi)金融作為金融業(yè)最能觸達(dá)民眾生活的業(yè)態(tài)，在擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要功能。對(duì)此，中信銀行信用卡緊扣客戶真實(shí)消費(fèi)需求，從信用卡特色場(chǎng)景出發(fā)，整合平臺(tái)資源，發(fā)揮場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，深入開(kāi)展會(huì)員制經(jīng)營(yíng)，持續(xù)保持年費(fèi)會(huì)員優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)輕型化發(fā)展。截至2021年末，中信銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)輕資本收入超150億，同比增幅13.47%，輕資本收入占比25.75%，同比提升3.83個(gè)百分點(diǎn)。輕資本貢獻(xiàn)提升，轉(zhuǎn)型成效顯著。
　　從輕型化發(fā)展的具體維度看，中信銀行信用卡深耕場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)，在活躍戶均交易、活躍戶總量雙升的疊加帶動(dòng)下，截至2021年末，信用卡實(shí)現(xiàn)回傭收入同比增幅16.26%；年費(fèi)收入繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平；年內(nèi)推出金融類(lèi)、健康類(lèi)、9分會(huì)員等會(huì)員產(chǎn)品超200款，實(shí)現(xiàn)會(huì)員業(yè)務(wù)多點(diǎn)突破，產(chǎn)品數(shù)量與營(yíng)銷(xiāo)效率雙增長(zhǎng)，增值產(chǎn)品及其他銀行卡業(yè)務(wù)收入增幅86.94%。
　　據(jù)介紹，中信銀行信用卡將進(jìn)一步聚焦消費(fèi)需求，深化輕資本轉(zhuǎn)型，積極為客戶提供綜合金融服務(wù)，發(fā)揮“新零售”戰(zhàn)略下的協(xié)同效應(yīng)，以客戶為中心，在主結(jié)算、主投資、主融資、主服務(wù)、主活動(dòng)的“五主”客戶經(jīng)營(yíng)路徑中，為客戶的信用支付、財(cái)富管理、服務(wù)與活動(dòng)，提供一站式綜合金融服務(wù)。
　　數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新演進(jìn) 敏捷驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展
　　當(dāng)前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為大勢(shì)所趨。2021年國(guó)務(wù)院印發(fā)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是全要素的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)的支持力度。銀行業(yè)著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的能力，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的高質(zhì)、高效。
　　2021年，中信銀行信用卡堅(jiān)持科技創(chuàng)新、智慧發(fā)展，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技新技術(shù)，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以“技術(shù)、組織、經(jīng)營(yíng)”三位一體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，實(shí)現(xiàn)服務(wù)、產(chǎn)品與技術(shù)的深度融合，鍛造數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
　　首先，數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新演進(jìn)，自研技術(shù)研究邁上新高度。中信銀行信用卡創(chuàng)新搭建金融專(zhuān)屬領(lǐng)域、核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)自主可控的AI+數(shù)智平臺(tái)，提供智能、一體化的數(shù)字化服務(wù)，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)能力。截至2021年末，申請(qǐng)大數(shù)據(jù)、AI多項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利，兩項(xiàng)已榮獲國(guó)家級(jí)發(fā)明專(zhuān)利，技術(shù)創(chuàng)新獲得2021年“深圳市示范性勞模和工匠人才創(chuàng)新工作室”榮譽(yù)。
　　其次，數(shù)字化的敏捷組織，轉(zhuǎn)型變革。中信銀行信用卡以敏捷協(xié)同為原則，打造“技術(shù)+業(yè)務(wù)”的融合模式，為業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)插上數(shù)字技術(shù)的翅膀，開(kāi)發(fā)效能大幅提升，業(yè)務(wù)需求評(píng)估時(shí)效提升42%，開(kāi)發(fā)交付時(shí)效提升25%。5G全I(xiàn)P開(kāi)放式服務(wù)平臺(tái)二期正式投產(chǎn)應(yīng)用，以數(shù)字技術(shù)為支撐，為客戶提供一站式綜合服務(wù)，同時(shí)大幅提升銀行人員的組織運(yùn)營(yíng)效能，項(xiàng)目榮獲《亞洲銀行家》2021年度中國(guó)未來(lái)金融峰會(huì)“中國(guó)最佳數(shù)字化員工參與項(xiàng)目”獎(jiǎng)。
　　第三，數(shù)字化的經(jīng)營(yíng)能力，成效顯著。以大數(shù)據(jù)、金融科技賦能，加強(qiáng)客戶洞察，實(shí)現(xiàn)多維度、多組別“千人千面”營(yíng)銷(xiāo)新模式，2021年信用卡大型主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的參與客戶規(guī)模，同比增長(zhǎng)130%。此外，多方位數(shù)據(jù)賦能，實(shí)現(xiàn)“客戶-產(chǎn)品-渠道”全鏈路科學(xué)決策，中收?qǐng)鼍跋碌哪Ｐ唾x能，客均收入提升高達(dá)81%。在AI智能應(yīng)用層面，AI外呼機(jī)器人外呼產(chǎn)能同比提升1倍，全年的產(chǎn)能相當(dāng)于2500個(gè)人工坐席，覆蓋服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、信貸、風(fēng)險(xiǎn)等300多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景?；陂_(kāi)源分布式圖數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建了包含80億+全量客戶關(guān)系級(jí)別數(shù)據(jù)的客戶關(guān)系圖譜，全年智能風(fēng)控挽損超5000萬(wàn)。
　　構(gòu)建“無(wú)界生態(tài)” 揚(yáng)帆信用卡3.0時(shí)代
　　在信用卡與手機(jī)合二為一的3.0時(shí)代，構(gòu)建以生活場(chǎng)景、數(shù)字支付為核心的生態(tài)圈，成為未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。中信銀行信用卡堅(jiān)持“無(wú)界開(kāi)放”的經(jīng)營(yíng)理念，構(gòu)建聯(lián)盟大生態(tài)，與科技、互聯(lián)網(wǎng)、商旅、新零售等四大領(lǐng)域的國(guó)內(nèi)外頭部知名品牌企業(yè)，建立深入、穩(wěn)固的長(zhǎng)期合作關(guān)系，共創(chuàng)合作伙伴生態(tài)流量池，廣泛連接用戶的各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景，形成共創(chuàng)、共贏的生態(tài)格局。
　　2021年，中信銀行通過(guò)與頭部科技公司華為、小米強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，深度布局手機(jī)智能終端生態(tài)，鞏固領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。該行在國(guó)內(nèi)率先打造的“手機(jī)里的信用卡”系列數(shù)字產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)，穩(wěn)步推進(jìn)信用卡3.0進(jìn)程。其中，與華為合作首發(fā)的數(shù)字信用卡——中信銀行Huawei Card，目前已實(shí)現(xiàn)在智能手機(jī)、智能手表等多元終端的應(yīng)用，累計(jì)申請(qǐng)量突破500萬(wàn)，成為行業(yè)標(biāo)桿產(chǎn)品。該行與小米在聯(lián)名卡、新零售、智能車(chē)生態(tài)等領(lǐng)域建立全方位合作，國(guó)內(nèi)首發(fā)“中信銀行小米數(shù)字聯(lián)名信用卡”，成為繼中信銀行Huawei Card之后，該行聯(lián)合手機(jī)廠商合作發(fā)行的又一款數(shù)字信用卡產(chǎn)品。
　　圍繞金融服務(wù)移動(dòng)化的趨勢(shì)，中信銀行信用卡創(chuàng)新迭代APP應(yīng)用的功能和體驗(yàn)。2021年，該行搭載華為鴻蒙系統(tǒng)萬(wàn)物互聯(lián)的新生態(tài)，打造多終端下的手機(jī)信收付、手表信收付、原子化服務(wù)和華為鴻蒙版“動(dòng)卡空間APP”，成為首家全面擁抱華為鴻蒙生態(tài)的金融機(jī)構(gòu)先行者。同時(shí)，中信銀行信用卡全新升級(jí)“動(dòng)卡空間”8.0版，強(qiáng)化個(gè)性化智能服務(wù)，打造“生活+金融”生態(tài)圈，依托APP服務(wù)實(shí)現(xiàn)對(duì)美食休閑、商超生鮮、生活服務(wù)、充值繳費(fèi)等高頻生活場(chǎng)景的全鏈接。此外，該行積極響應(yīng)工信部適老化改造工作部署，溫情上線“長(zhǎng)輩版”，提升中老年客戶的用卡體驗(yàn)。截至報(bào)告期末，“動(dòng)卡空間”的注冊(cè)用戶數(shù)4804萬(wàn)，同比增加830萬(wàn)，增長(zhǎng)21%；啟動(dòng)月活1630萬(wàn)，同比增長(zhǎng)13.4%。
　　同時(shí)，該行信用卡洞察用戶的日常生活消費(fèi)需求，攜手國(guó)內(nèi)外知名零售品牌，提供惠民服務(wù)，打造品質(zhì)生活?！?分享兌”品牌營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)持續(xù)開(kāi)展9年，與星巴克、騰訊、京東、天貓、麥當(dāng)勞、肯德基、喜茶、奈雪等多家國(guó)內(nèi)外知名零售品牌建立長(zhǎng)期合作，每年800萬(wàn)人次參與“9分享兌”品牌活動(dòng)，以9積分兌換豐富禮品權(quán)益。此外，該行與家樂(lè)福合作發(fā)行的中信銀行家樂(lè)福聯(lián)名卡，服務(wù)覆蓋全國(guó)近40個(gè)城市、200余個(gè)家樂(lè)福門(mén)店，截至目前，累計(jì)發(fā)行量超過(guò)200萬(wàn)張。
　　作為國(guó)內(nèi)最早與BATJ互聯(lián)網(wǎng)公司展開(kāi)全面合作的發(fā)卡行，中信銀行攜手頭部互聯(lián)網(wǎng)公司建立長(zhǎng)期合作，通過(guò)雙方的客群經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)場(chǎng)景、產(chǎn)品定位等優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，打造專(zhuān)屬金融服務(wù)的創(chuàng)新產(chǎn)品，共同實(shí)現(xiàn)價(jià)值增長(zhǎng)。其中，該行與騰訊公司基于騰訊財(cái)付通、微信支付等金融場(chǎng)景，為騰訊生態(tài)用戶提供專(zhuān)屬金融服務(wù)，持續(xù)合作超過(guò)10年，截至2021年末，中信銀行騰訊系列聯(lián)名卡累計(jì)發(fā)卡近300萬(wàn)張。此外，該行已與京東先后發(fā)行了小白卡、小白TWO卡、京東PLUS聯(lián)名卡等多款產(chǎn)品，目前是京東生態(tài)系統(tǒng)中聯(lián)名卡產(chǎn)品最多、產(chǎn)品線最全的發(fā)卡行。
　　除此之外，在中信銀行信用卡的“無(wú)界生態(tài)”中，針對(duì)商旅細(xì)分客群，該行經(jīng)過(guò)多年積累和持續(xù)優(yōu)化，構(gòu)建了業(yè)內(nèi)最大、最完整的商旅產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)體系，并具有商旅出行鏈條的閉環(huán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位。其中，目前的合作生態(tài)中包括10家航空公司、2家國(guó)內(nèi)OTA(攜程集團(tuán)、藝龍旅行網(wǎng))、1家全球酒店集團(tuán)(洲際酒店集團(tuán))、1家出行垂直領(lǐng)域合作伙伴(飛常準(zhǔn))、1個(gè)全球旅游積分計(jì)劃(亞洲萬(wàn)里通)。截至報(bào)告期末，該行商旅客群有效客戶數(shù)達(dá)到了1661.37戶。
　　前瞻布局綠色金融 助力碳普惠
　　在國(guó)家“雙碳”目標(biāo)提出后，中信銀行充分認(rèn)識(shí)到綠色銀行建設(shè)的重大意義，積極發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。今年3月，該行面向個(gè)人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測(cè)版上線，依托“動(dòng)卡空間”APP開(kāi)發(fā)構(gòu)建，是首個(gè)由國(guó)內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個(gè)人碳賬戶。據(jù)“中信碳賬戶”核算預(yù)測(cè)，每年中信銀行信用卡用戶通過(guò)在線金融服務(wù)方面的低碳行為，累計(jì)可減少約200萬(wàn)噸以上的碳排放。聚焦環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用，中信銀行積極響應(yīng)政府號(hào)召，率先打造綠色創(chuàng)新產(chǎn)品，為我國(guó)的雙碳目標(biāo)、城市碳普惠建設(shè)，擔(dān)當(dāng)國(guó)企責(zé)任，貢獻(xiàn)中信力量。
　　今年3月7日，國(guó)家發(fā)改委在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)中指出，消費(fèi)是最終需求，是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的持久動(dòng)力，也是滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要的重要保障，目前隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)逐步恢復(fù)，消費(fèi)重新成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)第一拉動(dòng)力。
　　未來(lái)，中信銀行信用卡中心將緊扣時(shí)代脈搏，把握市場(chǎng)機(jī)遇，堅(jiān)定落實(shí)全行的“新零售”發(fā)展戰(zhàn)略，縱深推進(jìn)客戶、場(chǎng)景、產(chǎn)品三維立體化的經(jīng)營(yíng)建設(shè)，加快金融科技布局，深入推進(jìn)輕資本轉(zhuǎn)型，前瞻布局綠色金融，緊密?chē)@客戶需求，以金融科技的硬核，為客戶提供智能、高效、有溫度的金融產(chǎn)品與服務(wù)，打造“有溫度的信用卡”品牌，揚(yáng)帆信用卡3.0時(shí)代。