上午9點，膠州于家村辣椒市場剛剛結(jié)束了忙碌的晨間交易，進入休整時間。青島農(nóng)商銀行膠州馬店支行行長朱藝林的身影又出現(xiàn)在穿梭的運輸車之間。

“老陸，今兒交易量怎么樣？”“小王，你那筆貸款夠用吧？”朱藝林熟悉的跟辣椒貿(mào)易商們打著招呼。貿(mào)易商陸國棟說：“剛用了你們行200萬的貸款囤了一批貨，這兩天北京紅的辣椒價格上來了，應(yīng)該能賺點?！薄百嶞c？老陸你謙虛了昂?！敝焖嚵执蛉さ?，“哈哈哈哈！”陸國棟開心地大笑起來。

“融資難、融資貴”制約辣椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展

膠州，全國最大的辣椒加工出口集散地。膠州于家村辣椒交易市場是全球最重要的辣椒散貨交易市場。每天早晨，買家和賣家在市場里討還后的價格，會在最短的時間內(nèi)傳遍全世界。圍繞于家村辣椒市場，周邊膠東街道、膠北街道和膠萊鎮(zhèn)分布著數(shù)百家大大小小的辣椒企業(yè)、合作社和個體工商戶，形成了“立足青島、帶動山東、輻射全國、面向世界”的新型專業(yè)化加工基地。

作為對膠州當(dāng)?shù)亓私庾钊?、與膠州本地聯(lián)系最緊密的三農(nóng)主力軍，青島農(nóng)商銀行始終關(guān)注膠州辣椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展。膠州馬店支行深度服務(wù)于家村辣椒交易市場，與周邊村莊的辣椒企業(yè)、農(nóng)戶保持著密切的合作關(guān)系。

通過對辣椒市場的跟蹤考察，青島農(nóng)商銀行發(fā)現(xiàn)，每逢新鮮辣椒上市，辣椒收購及加工企業(yè)需要大量資金用于儲存辣椒。但此類企業(yè)因為缺乏銀行認(rèn)可的抵押物，從銀行獲取信貸資金支持的方式單一且成本高，“融資難、融資貴”成為制約行業(yè)高速發(fā)展的“絆腳石”。

“整村授信”疏通行業(yè)痛點

2020年，青島農(nóng)商銀行全面開展“百名金融助理助力鄉(xiāng)村振興工程”，推出“整村授信”服務(wù)工作模式，通過普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將“金融活水”引入到千家萬戶。在膠州辣椒產(chǎn)業(yè)核心區(qū)域內(nèi)的擁有數(shù)十家辣椒收購及加工企業(yè)的膠州市膠萊街道陸家村，成為青島農(nóng)商銀行“整村授信”開展的首批村莊之一。

借助村委人熟、地熟、情況熟的“三熟”優(yōu)勢，青島農(nóng)商銀行膠州馬店支行先是對陸家村全村村民“摸情況、定清單”。結(jié)合全村生產(chǎn)經(jīng)營活動、資金交易特點規(guī)律和日常生活金融需求，重點對辣椒收購、加工戶進行了摸底，確定評級預(yù)授信客戶清單。同時，“搞評議、入平臺”。在該村選取了5名“關(guān)鍵人”，通過“背靠背”評議對清單村民進行了評議。最后，“預(yù)授信、靈活貸”。評議通過的客戶經(jīng)匯法網(wǎng)等評級后匯入青島農(nóng)商銀行“信e貸”線上貸款平臺客戶庫，最終確定出“適齡+口碑+誠信”的清單客戶，予以主動授信，授信客戶用青島農(nóng)商銀行“信e貸”線上就能直接申貸、手機用貸、手機還貸。

“我還記得當(dāng)初對陸家村授信村民開展現(xiàn)場宣講時，教給村民現(xiàn)場用手機申貸、用貸，看到錢當(dāng)場進賬，好多村名驚呼‘不可思議’。”朱藝林驕傲地回憶道。

“整村授信”后，陸家村的授信用戶覆蓋了全村人口總數(shù)的53%，授信余額達到1056萬元。17戶陸續(xù)用信，用信金額388萬元。“整村授信”帶來的資金支持從源頭上解決了陸家村辣椒加工和貿(mào)易行業(yè)“融資難、融資貴”現(xiàn)象，一下子疏通了辣椒貿(mào)易行業(yè)的“痛點”，讓辣椒產(chǎn)業(yè)變得愈發(fā)“火熱”起來。

助力鄉(xiāng)村振興，“農(nóng)商力量”變大變強

相比于青島農(nóng)商銀行以往推廣的“信用工程”服務(wù)模式，“整村授信”服務(wù)模式具備了新的優(yōu)勢。青島農(nóng)商銀行零售金融部負責(zé)人谷春青介紹說：“第一，整村授信采用數(shù)字化經(jīng)營理念，將農(nóng)村閑置大數(shù)據(jù)放到線上，集中采集信息、批量入庫，有效促進了農(nóng)村數(shù)字化升級，擴大了普惠金融覆蓋面；第二，整村授信結(jié)合線上‘信e貸’貸款平臺，實現(xiàn)了線上申請、評級授信、簽約、放款、還款和查詢的全流程自動化功能，純信用、無抵押、無擔(dān)保，很好地解決了農(nóng)戶貸款申請難、擔(dān)保難、手續(xù)多、放款慢的‘頑疾’，切實提高了農(nóng)民貸款的獲得性。對我們銀行來說，整村授信采取標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計的批量入庫方式大大提高了客戶經(jīng)理的工作效率。線上審批實現(xiàn)了陽光辦貸的服務(wù)承諾和授信流程的標(biāo)準(zhǔn)化，提高了服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效能?！?/p>

截至8月末，青島農(nóng)商銀行全行已開展整村授信村莊和社區(qū)數(shù)量1157個，授信戶數(shù)合計4.77萬戶，金額94.8億元，用信合計1.02萬戶，金額32.79億元。農(nóng)戶和城鎮(zhèn)居民在青島農(nóng)商銀行整村授信的支持下，走上了“共同富裕”的道路，農(nóng)副產(chǎn)品種植加工、收購等“一村一品”村鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)形成合力，駛?cè)氚l(fā)展“快車道”。

立足區(qū)域特點和自身優(yōu)勢，青島農(nóng)商銀行各分支機構(gòu)正在全市積極打造“整村授信樣板”：平度支行總結(jié)出“整村授信231工作法”；膠州支行政治、金融雙向賦能，制定“一統(tǒng)五融七制”工作制度；西海岸分行打造產(chǎn)業(yè)升級，財富管理示范村；硅谷支行推出“金融助理+黨建引領(lǐng)+農(nóng)戶+公司聯(lián)動”營銷模式等差異化特色化服務(wù)模式，更好的滿足不同區(qū)域鄉(xiāng)村振興主體的經(jīng)營需求。

對下一步“整村授信”工作，青島農(nóng)商銀行提出了“觸達、細節(jié)、跟蹤、結(jié)果”八字方針?！拔覀儗⑦M一步加強市場調(diào)研，科學(xué)規(guī)劃，合理布局，注重過程細節(jié)和精細化管理，加強客戶的持續(xù)跟蹤服務(wù)力度，強化操作系統(tǒng)運用、科技賦能智慧營銷、傾斜考核資源，切實提高整村授信的用信率、提升客戶服務(wù)體驗和滿意度。”谷春青信心滿滿地說。

以“金融助理”為紐帶、以“整村授信”搭平臺、不斷創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)產(chǎn)品……支持鄉(xiāng)村振興的“青農(nóng)商力量”正在不斷變大、變強！

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁