數(shù)字時(shí)代使金融創(chuàng)新釋放巨大能量。青島農(nóng)商銀行從數(shù)字革命大趨勢(shì)和自身發(fā)展實(shí)際出發(fā)，提出了“打造線上線下融合最佳的銀行”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)，圍繞“對(duì)外智能化服務(wù)”和“對(duì)內(nèi)數(shù)字化管理”兩大轉(zhuǎn)型主線推進(jìn)線上化、數(shù)據(jù)化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展，為全行高質(zhì)量發(fā)展提供了新引擎。

數(shù)據(jù)賦能，提供業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)驅(qū)動(dòng)力

數(shù)據(jù)是銀行的重要資產(chǎn)，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基石。青島農(nóng)商銀行從數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)融合、拓展應(yīng)用三方面推進(jìn)數(shù)字化管理工作，提升數(shù)據(jù)價(jià)值，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供內(nèi)驅(qū)動(dòng)力。

數(shù)據(jù)治理上，探索建立制度、流程和系統(tǒng)平臺(tái)一體化的數(shù)字治理體系。通過(guò)統(tǒng)一各類業(yè)務(wù)語(yǔ)言和技術(shù)要求，建立全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了數(shù)據(jù)資產(chǎn)的通用語(yǔ)言；通過(guò)規(guī)范數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核流程，快速提升重點(diǎn)數(shù)據(jù)質(zhì)量，形成了數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的閉環(huán)；通過(guò)組建數(shù)據(jù)治理平臺(tái)，將技術(shù)工具與數(shù)據(jù)管控流程相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)治理自動(dòng)化。

數(shù)據(jù)融合上，建立了數(shù)據(jù)整合平臺(tái)、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和外聯(lián)數(shù)據(jù)平臺(tái)的“三大平臺(tái)”體系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通和有效整合。數(shù)據(jù)整合平臺(tái)提供系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接入、整合加工、融合共享服務(wù)；數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)基于Hadoop框架的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品提高數(shù)據(jù)計(jì)算的服務(wù)能力；外聯(lián)數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)接外部多方數(shù)據(jù)源，實(shí)現(xiàn)外部多維數(shù)據(jù)的綜合引入。

數(shù)據(jù)應(yīng)用上，該行提出“數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化決策、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)”四位一體的數(shù)字應(yīng)用理論，上線了擁有客戶360度全景視圖、客戶畫像、客戶識(shí)別、客戶群細(xì)分等功能的零售營(yíng)銷平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶群體精確定位、客戶偏好有效細(xì)分和客戶營(yíng)銷的精準(zhǔn)觸達(dá)；上線數(shù)據(jù)分析服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了12個(gè)業(yè)務(wù)主題及120項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的靈活查詢，滿足了數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的需求，更好地支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。

線上布局，拓寬業(yè)務(wù)開展新渠道

早在2014年，青島農(nóng)商銀行就領(lǐng)先性地提出“科技興行、移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，開始布局線上化服務(wù)。疫情下，青島農(nóng)商銀行加速線上平臺(tái)建設(shè)，形成了“手機(jī)銀行、直銷銀行、微信銀行、信用卡APP、網(wǎng)上銀行”五大線上自營(yíng)服務(wù)渠道。

將直銷銀行、微信銀行等7個(gè)線上端口串聯(lián)，青島農(nóng)商銀行首先建成了線上渠道的互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一用戶系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了從N到1的線上用戶注冊(cè)、登錄、賬戶和信息的統(tǒng)一管理，即整合了客戶信息的后臺(tái)管理，也優(yōu)化了前端的使用體驗(yàn)感。

在直銷銀行端，該行圍繞電子賬戶應(yīng)用、線上財(cái)富綜合管理、智能網(wǎng)貸等主要服務(wù)，上線了涵蓋存款、基金、理財(cái)、黃金、貴金屬、智能網(wǎng)貸、線上支付等在內(nèi)的20多項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)；信用卡APP聚集信用卡客戶專屬服務(wù)和權(quán)益，推出集信用卡網(wǎng)申、賬單管理、分期、權(quán)益積分等30多余項(xiàng)專屬服務(wù)，從無(wú)到有開辟信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展新天地；該行微信銀行定位輕型銀行，以微信平臺(tái)社交流量為服務(wù)依托，通過(guò)快速整合個(gè)人服務(wù)、對(duì)公服務(wù)和商戶服務(wù)等20多項(xiàng)線上服務(wù)應(yīng)用，為客戶提供“即開即用、即用即走”的便捷服務(wù)。目前，青島農(nóng)商銀行各大線上渠道用戶總數(shù)已突破300萬(wàn)戶，2020年度交易金額已突破2500億元。

智能升級(jí)，讓線下服務(wù)“智慧、高效”

線下，發(fā)揮“物理網(wǎng)點(diǎn)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、自助機(jī)具到村莊、基礎(chǔ)服務(wù)到農(nóng)戶”1.5公里金融便捷的服務(wù)圈優(yōu)勢(shì)，青島農(nóng)商銀行在做好線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，積極推動(dòng)線下服務(wù)場(chǎng)景的智能化升級(jí)。

在物理網(wǎng)點(diǎn)，該行積極推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)功能由交易核算型向營(yíng)銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變。355個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，已有92%實(shí)現(xiàn)智能化改造，累計(jì)建設(shè)智慧網(wǎng)點(diǎn)326處，布設(shè)智慧柜員機(jī)395臺(tái)、便攜式柜員機(jī)229臺(tái)、智能PAD190臺(tái)。其中，智慧柜員機(jī)智能化服務(wù)設(shè)備業(yè)務(wù)功能達(dá)到了190余項(xiàng)，業(yè)務(wù)處理效率可較傳統(tǒng)柜面提升1.5倍，大大提升了網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的效能。迎合客戶金融消費(fèi)行為的變化，該行推出微信預(yù)約開戶、微信對(duì)賬、企業(yè)網(wǎng)銀對(duì)賬、單位結(jié)算卡等創(chuàng)新服務(wù)，實(shí)行“線上化、協(xié)同化、自助化、無(wú)紙化、移動(dòng)化、集約化”的“六化”管理，打破了物理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間和空間束縛，客戶體驗(yàn)明顯改善。目前，青島農(nóng)商銀行電子銀行替代率達(dá)到了92%，存量網(wǎng)銀賬戶對(duì)賬簽約率達(dá)到95%、單位結(jié)算卡簽約率達(dá)到82%。

在鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)便民點(diǎn)，升級(jí)“小微云”支付終端為“政銀互聯(lián)e站通”，通過(guò)對(duì)接政府“放管服”類政務(wù)服務(wù)和社區(qū)智慧服務(wù)實(shí)施項(xiàng)目，為客戶提供小額存取款、繳費(fèi)充值、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上代購(gòu)代售、政務(wù)服務(wù)、信息咨詢等“一站式、多功能、綜合性”服務(wù)，使金融便民服務(wù)點(diǎn)升級(jí)成為“政務(wù)+金融+便民+生活”的一站式服務(wù)平臺(tái)。自2021年初啟動(dòng)升級(jí)工作以來(lái)，已陸續(xù)完成了對(duì)膠州膠西鎮(zhèn)宋戈莊、萊西日莊鎮(zhèn)溝西、西海岸靈山衛(wèi)九龍社區(qū)、硅谷田橫山東頭、平度舊店王家流河等18處金融便民服務(wù)點(diǎn)的升級(jí)改造，累計(jì)辦理各項(xiàng)政務(wù)服務(wù)3000余人次。

金融科技+，創(chuàng)新金融服務(wù)模式

以“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”為服務(wù)創(chuàng)新出發(fā)點(diǎn)，青島農(nóng)商銀行積極探索“金融科技+”業(yè)務(wù)新模式，將大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融技術(shù)融入多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，對(duì)接青島市大數(shù)據(jù)局、青島市公積金、青島市稅務(wù)局、青島海關(guān)等多方數(shù)據(jù)源，在全省農(nóng)信系統(tǒng)中首家推出“市民信用貸”“稅e貸”“按揭信用貸”“關(guān)稅e貸”“退稅e貸”等多款特色互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了貸款在線申請(qǐng)、自動(dòng)審批、線上放款。截至目前，“稅e貸”“關(guān)稅e貸”“退稅e貸”累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)1.4萬(wàn)余戶、放款金額超過(guò)17億元。

依托“區(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)+融資”的創(chuàng)新應(yīng)用理念，青島農(nóng)商銀行全國(guó)農(nóng)商行中首家推出投標(biāo)保證金電子保函。該產(chǎn)品具有手續(xù)簡(jiǎn)便、全程電子化、快速出函、操作簡(jiǎn)單、在線驗(yàn)真、交易安全等六大特點(diǎn)，可大幅提高招投標(biāo)效率，降低企業(yè)的資金成本、管理成本和時(shí)間成本，避免了假保函。目前，已成功登陸多地公共資源交易中心，累計(jì)服務(wù)800余個(gè)標(biāo)段，開立保函6000余筆，為企業(yè)釋放保證金14億元，并獲得“全國(guó)農(nóng)村金融十佳科技創(chuàng)新產(chǎn)品”“最佳交易銀行產(chǎn)品突破獎(jiǎng)”“2020年度全國(guó)公共資源交易優(yōu)秀電子保函平臺(tái)獎(jiǎng)”等諸多獎(jiǎng)項(xiàng)肯定。

除此之外，青島農(nóng)商銀行積極對(duì)接國(guó)家外匯管理局“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)”，加入全國(guó)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)試點(diǎn)行列。借力平臺(tái)幾分鐘就能完成“從受理融資、報(bào)關(guān)單真實(shí)性和唯一性驗(yàn)證，再到融資審核、登記放款”的全過(guò)程，極大便利了貿(mào)易融資背景審核，提高了實(shí)體企業(yè)貿(mào)易融資的辦理效率，為中小企業(yè)客戶解決跨境融資難題。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 李菁