設(shè)計五花八門圈套、拋出低息低門檻誘餌、簽訂虛假合同、單方面制造違約、惡意追債……近年來，不良“校園貸”打著善意的幌子行敲詐誘騙之實，嚴重擾亂校園環(huán)境和市場環(huán)境，嚴重危害學(xué)生人身財產(chǎn)安全和社會穩(wěn)定。

日前，監(jiān)管層的一紙公文再次引發(fā)了社會的關(guān)注。

3月17日，中國銀保監(jiān)會、教育部等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，并進一步加強了消費金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要求。

據(jù)了解，這并非監(jiān)管部門第一次將目光聚焦在“校園貸”問題上。早在2016年和2017年，監(jiān)管層曾先后印發(fā)《關(guān)于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

此次新規(guī)實施將“滿月”，不良“校園貸”業(yè)務(wù)生存空間如何？

記者近日在青島多家高校隨機采訪多名在校大學(xué)生了解到，隨著對校園金融知識宣傳的日益深入，目前不良“校園貸”業(yè)務(wù)在校園內(nèi)已難覓蹤跡。

青島高校內(nèi)難覓“校園貸”

數(shù)據(jù)顯示，目前我國高校在校大學(xué)生超過4000萬，這個數(shù)量可觀的群體，也成了各類金融服務(wù)提供商的目標客戶。而一些不良小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺更是瞄準這一群體，以大學(xué)生為潛在客戶開展定向營銷，采用“可分期”“零門檻”“無抵押”“高額度”等不正當方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費、過度借貸，導(dǎo)致許多大學(xué)生陷入高額貸款陷阱。

據(jù)了解，“誘導(dǎo)性”銷售是校園貨慣用的手段。

“這些專門面向大學(xué)生設(shè)計的信貸產(chǎn)品，往往是按照某種‘套路’設(shè)計開發(fā)，具有很強的針對性，借款人一旦‘入套’，往往很難擺脫。”中國人民大學(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍日前表示。

針對不良”校園貸”淪為“校園害”的亂象，早在2016年和2017年，監(jiān)管層曾先后印發(fā)《關(guān)于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

隨著監(jiān)管趨嚴，不良“校園貸”現(xiàn)象也得到了有效遏制，記者近日通過走訪青島多家高校發(fā)現(xiàn)，已不見此類業(yè)務(wù)蹤影。

“之前聽說過‘校園貸’業(yè)務(wù)，但從沒接觸過，我身邊的同學(xué)也沒有辦理過?！鼻鄭u某高校大三學(xué)生表示，在平時的學(xué)習(xí)和生活中，老師也經(jīng)常科普金融知識，告誡大學(xué)生遠離不良“校園貸”，所以同學(xué)們對此都很警醒。

以精準監(jiān)管遏制不良機構(gòu)對大學(xué)生的精準“收割”。此次下發(fā)的《通知》還明確小額貸款公司不得再開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，要審慎開展，要加強貸前貸后管理，確保風(fēng)險可控。

對此，多家小額貸款公司負責(zé)人表示，目前青島轄區(qū)的正規(guī)小額貸款公司業(yè)務(wù)主要是圍繞“三農(nóng)”、中小微企業(yè)開展的普惠金融服務(wù)，主動擁抱監(jiān)管、堅守合規(guī)經(jīng)營底線業(yè)已成為青島小貸行業(yè)的共識。與此同時，針對在校大學(xué)生的個人消費類信貸業(yè)務(wù)，記者采訪的多家銀行均表示沒有相關(guān)產(chǎn)品。

開“正門”有效引導(dǎo)校園金融服務(wù)

強監(jiān)管如期而至。

銀保監(jiān)會在下發(fā)《通知》的同時，表態(tài)將著手組織各地部署開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查和排查整改工作。

記者了解到，《通知》下發(fā)后，多地監(jiān)管部門迅速行動，日前天津市金融監(jiān)管局表示，該局正在采取點面結(jié)合的方式，在轄區(qū)內(nèi)開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的排查與治理工作，進一步規(guī)范轄內(nèi)小貸公司（包括網(wǎng)絡(luò)小貸公司）的經(jīng)營行為。該局要求相關(guān)機構(gòu)不得將大學(xué)生設(shè)定為目標客戶群體”“不得針對大學(xué)生群體精準營銷”。

無獨有偶，在天津?qū)爟?nèi)小貸明確“兩不得”的三天前，北京市金融監(jiān)管局相關(guān)負責(zé)人表示，北京嚴禁小貸公司資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場和向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。

而據(jù)媒體報道，就在《通知》發(fā)布后，多家平臺表示不為在校大學(xué)生提供信貸服務(wù)，有大學(xué)生測試發(fā)現(xiàn)“花唄暫時無法開通”。度小滿金融信貸服務(wù)有錢花方面表示，嚴格禁止在校大學(xué)生使用有錢花借貸服務(wù)，在產(chǎn)品申請頁面和協(xié)議簽署前均設(shè)置了明確提示。

針對大學(xué)生消費貸款市場亂象進行治理，并不意味著大學(xué)生的消費需求和借貸需求就此被忽視。

“年輕一代大學(xué)生的金融服務(wù)需求客觀存在，且增長較快，需要以科學(xué)態(tài)度對待、以合適的方式滿足大學(xué)生金融服務(wù)需求?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。

中國銀行總行消費金融部副總經(jīng)理趙勇認為，商業(yè)銀行要在風(fēng)險可控的前提下，研發(fā)規(guī)范的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，在額度期限、利率定價等方面體現(xiàn)小額、短期、普惠特征，引導(dǎo)學(xué)生使用貸款進行合理、有益的支出，嚴格防范過度授信。

“著力培育大學(xué)生的財商素養(yǎng)和守信意識、幫助其識別金融陷阱、做好自我保護也十分重要。”島城某銀行網(wǎng)點負責(zé)人補充道。

要想青春不負債，遠離不良“校園貸”。監(jiān)管部門相關(guān)人士提醒，大學(xué)生應(yīng)及時準確識別不法分子典型套路，不要超前消費、過度消費或從眾消費。如果不幸遭遇不良“校園貸”，一定要及時尋求正確的救濟渠道，不要“以貸養(yǎng)貸”，不要采取極端解決方式，積極保留證據(jù)，主動向公安、司法機關(guān)尋求幫助，借助法律手段維護自身權(quán)益。

青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 張吉鵬